「投連險」靈活彈性 常赴海外可考慮

【明報專訊】隨着全球經濟一體化，現時香港愈來愈多專業人士或管理人員都需要遠赴海外長期工作，成為國際流動人員，。但由於各國的生活指數、醫療福利及稅務制度存有一定差異，這些國際流動人員需預先好好籌劃一份適合自己的理財計劃，以滿足移居海外後各方面的理財需要，同時盡量避免繳交不必要的稅項。


現時全球很多國家的標準稅率都較香港高，以歐洲為例，當地稅率普遍達三至五成。若投資者移居海外，他們從投資中獲得的所有利益，包括移居海外前的投資，均可能需要根據當地稅制繳交高昂稅務，令財富減少。因此對於一些國際流動客戶來說，他們可能需要找一些投資計劃幫助他們作更有效的稅務策劃，以增加累積財富的能力。投資相連保險計劃 （「投連險」）為其中一種有助妥善管理財富的工具。


保單可拆多份 靈活選擇套現

現時有些「投連險」可讓投資者在申請計劃時，選擇將保單建立為100份獨立的相同保單，每份獨立保單將平均分配供款、賠償及單位等等。這類型保單的運作與一般保單大同小異，但投資者在提款方面享有更大彈性，因為投資者可靈活地決定，從這100份相同獨立保單中選取1份或多份獨立保單進行退保，來提取所需要的金額應付不時之需。投資者毋須將全份保單退保，因此可以作出更有效的稅務規劃方案。由於每個國家的稅制不同，每個人的財政狀况亦不同，投保人需諮詢稅務顧問之專業意見，以獲取更多資料。


網上理財合經常飛人士

對於一些長期居住海外或經常出外公幹的人士，他們未必有機會經常與自己的理財顧問會面。在繁忙的工作中，他們也難以定期檢視其投資組合的最新狀况。市面上，有些保險公司除了提供全面的網上理財服務外，還提供iPhone及iPad應用程式，使客戶可隨時隨地查閱不同投資選擇的資料及其投資組合的最新情况，同時根據不同的市場趨勢自由轉換投資選擇，即使身處外地亦可以輕鬆管理自己的財富。


多種貨幣選擇 降低匯率風險

有部分需到海外長期工作的人士，都希望其子女可以一同前往，但由於外國院校的學費一般都較香港為高，而當地貨幣未來匯率亦難以預測，因此需及早為其子女的長遠海外教育作充分準備。市場上有些投連險保單貨幣提供多達7種貨幣選擇，可讓投資者以身處的國家的當地貨幣作投資，減低匯率風險，以免日後大失預算。


因此，無論身處香港或是被派駐到海外長期或短期工作，投連險亦有助配合投資者於在不同環境下的理財需要。


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