買旅保 老幼未必賠足

【明報專訊】暑假將至，不少讀者也會一家大細外遊，如果扶老攜幼，一份合適的旅遊保險不可缺少。外遊時，如果家人中有長者及小童，其保障會減半或者限定指定金額內，不會賠足。如恒生銀行（0011）旅遊保險，無論保障額高低，18歲以下小童意外死亡保障額也只有10萬元。70歲以上長者保障額則減半。所以，投保人可以因應自己行程選擇投保額，子女保障額不是最重要考慮。


不少家長十分珍惜暑假時間，趁長假攜子女一同外遊，家長最擔心在海外子女患病，選擇旅遊保險時，可能會考慮覆蓋較全面或保障額較高的旅遊保險。但是，大部分旅遊保險都規定18歲以下兒童的保障上限，好像英國保誠便規定18歲以下兒童投保，萬一遇上意外身亡，保障額會減半。在恒生銀行投保，則得上限10萬元保障額。


遊學團旅保 或有年齡限制

香港保險業聯會有一個個案供大家參考，鄭太打算為就讀中三的女兒報名參加暑期遊學團到英國體驗生活，雖然主辦機構已有意外保險或公眾責任保險保障，但女兒始終是首次單獨出外，所以鄭太還是為女兒投保旅遊保險。由於多數遊學團的學童都是在沒有父母隨行的情况下出發，家長應留意購買的旅遊保險是否設有年齡限制，例如：未成年而單獨出外旅遊的小童癑ォ苀怳p或須年滿12歲。有些保單所訂的同行兒童或長者的保障額，跟成年受保人的有差別。受保人須留意保單條款。最重要是留意保障項目是否合適，因為有些旅遊保險不保高危活動，例如激流、攀石等活動。如果鄭太知道遊學團會安排學員進行這些活動，則應選擇有保障此類活動的旅遊保險計劃。


保險業聯會更提醒，受保人在出門時，應常備保險單影印本和24小時緊急支援服務熱線電話號碼，正本則由家人保管。或者將該影印本交予舉辦遊學團的團體作紀錄（例如學校或旅行社），以備不時之需。如途中發生任何事故涉及索償，都必須向當地相關部門取得正本文件或收據，以作紀錄。


醫療費用實報實銷 無雙重賠償

基本醫療費用是以實報實銷形式作賠償，投保人只能先從其中一份保單中索償，若超過最高賠償額，餘額可從另一張保單索償，即投保人並不會因投保多家公司而獲得雙重賠償。


至於人身意外方面，人命是無價的，一旦意外身故或永久傷殘，兩份保單都會分別作出賠償。同樣地，一些津貼形式賠償，如行程延誤，每家保險公司會根據自己保單的條款賠償，並沒牴觸。


作為父母在購買旅遊保險時，要留意旅行時會否參加高危非專業活動，例如熱氣球或激流，好像經匯豐銀行投保旅遊保險，只要投保人不是職業運動員或從該項運動收取酬金，保障包括沙漠四驅車、水上運動、滑雪、溜冰、踏單車及遊樂場內的各種機動遊戲等。另外也包括高風險活動，例如：綁繩跳崖、滑翔風箏、跳降落傘、激流、快艇、水上電單車、攀山、水肺潛水（水深不超過40米）、登山及攀石等。


留意旅保包括哪些高危活動

如果在旅程中，遇到嚴重交通意外，經過保險公司及相關醫生核實患者需要回港接受治療，有關運送費用由承保旅遊保險公司支付。


旅遊保單通常會提供24小時緊急支援熱線電話號碼，受保人緊記出門時隨身帶備保單號碼和緊急支援熱線電話號碼，遇到任何緊急情况，可致電緊急支援熱線電話號碼查詢或求助。


明報記者 龍彩霞