資金轉出保證基金 保證會失效

【明報專訊】保證基金一般提供本金保證或最低回報保證，因而得到不少強積金成員青睞。不過，當中大多數為有條件保證，揸住保證基金的成員，整合個人帳戶須格外小心。


在強積金成員滿足保證條款的情况下，本金保證確保當事人取回權益時至少本金不會被侵蝕，回報保證使得實際回報率不及保證回報率時，當事人仍以保證回報率取回收益。當中的保證條款，有的簡單、有彈性，例如保證期每次鎖定5年，或者間中提取也能按比例獲得保證回報；有些卻幾乎是要成員從一而終，即除非當事人達到退休年齡、身故、完全喪失行為能力、永久離開香港，一旦轉出資金，保證宣告失效。


當然，若是新持有保證基金的年輕成員，是否要守住保證條款，或是透過整合帳戶將資金轉至心儀計劃，或屬「魚與熊掌」的選擇，畢竟不少保證基金的保證回報率尚未能跑贏通脹。另一方面，截至6月底，強積金平台上保證基金的平均開支比率達2.16%，高於任何其他類別基金，反映保證基金收費較貴。