「大至不能倒」銀行須集資9萬億

【明報專訊】全球金融監管機構發布防止銀行因「規模過大而不能倒閉」的新規則，可能促使全球大型金融機構在2022年前，發行多達1.19萬億美元（9.3萬億港元）的債券或證券。當銀行倒閉要進行善後，這些資產將被註銷。


FSB新規 2022年前全面實施

新規則由總部位於瑞士巴塞爾的金融穩定委員會（FSB）草擬，適用於匯控（0005）、摩通、德銀等全球30家規模最大的銀行，確保這些重要銀行有可觀的金融儲備抵禦金融衝擊，以免引發整個銀行體系的危機。FSB認為，大型銀行倒閉的成本，應由其投資者而非納稅人承擔。2008年金融海嘯爆發，納稅人被迫挽救那些一旦倒閉可能引發金融恐慌的銀行。


新規旨在讓銀行改變融資方式應對危機，這要求可能促使部分金融機構發行新證券和債券，可能對其利潤產生不利影響。根據新規定，大型銀行的總損失吸收能力（TLAC），須相當於其風險加權資產16%。TLAC的形式為股票、債券，且須能被減記。TLAC的最低比例將逐漸提高，至2022年初將升至風險加權資產的18%。與去年11月的初步提議相比，今次新規則更受銀行歡迎。當時提議TLAC最低比率達20%。新規定又提出槓桿率（銀行持有的資本與總資產比率）要求。