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【明報專訊】最「公平」的退休保障制度，是自己為退休生涯早作規劃，做好準備，毋須靠其他人幫忙，這就可避免了社會公平、權利義務和世代平衡的爭拗。然而「自己顧自己」雖好，但經濟效率的問題仍繞不過去，假如工資不是太高，儲下來的錢不多，或積蓄的增值太慢，都會令退休時不敷應用。至於沒有投入過職場，或工作收入不穩定的，就更難靠自力解決退休生活了。這時候，「政府應該介入」的訴求就會出現。
問題到底還是錢從何來
政府介入，其實是把財富再分配。政府的角色主要做二件事，一是立法規定僱員（及僱主）退休保障的供款比率，要退休時充裕些，供款就要增加，新加坡行中央公積金，僱員可用供款買樓，但供款高達薪酬二成。二是為退休保障計劃提供財政資源，稅種和稅率如何配合，就要看退休保障需要多少公帑挹注。
政府的退保諮詢文件把「不論貧富」方案說成是財政黑洞，但學者計算則認為計劃可行，根本不會造成財政包袱；大家都把數字計算公開，為何竟會有如此極端的分別？
仔細解讀，分別在於如何計算政府的收入有多少可撥作支持退休計劃，說到底，還是錢從何來的問題。學者的建議包括撥強積金供款的2.5%入退保計劃，保證有充裕的財源，但是否做得到？退保計劃的開支容易計，但收入則有太多假設和要求，差之毫釐，結果就會差天共地。
收入來源有太多假設
退休保障必須考慮人口老化和供養比率兩大議題，生之者寡，食之者眾，退休保障的資源自然承擔不來，許多發達國家都以提高法定退休年齡作為應對人口老化的方法。以美國計，62歲是最早申請領退休金的年齡，愈遲退休，就可領取更多的退休金；以一個年收入4萬美元的人計，62歲領取養老金，他每月可領取810美元，如果在66歲領取，就可領1238美元，目的是鼓勵推遲退休。
日本人口老化嚴重，過去退休年齡是60歲，但從2013至2025年可領取養老金的年齡逐步推至65歲，間接把退休年齡推遲5年。香港人壽命愈來愈長，退休保障不足，延長退休年齡相信是大勢所趨。
[陳景祥 齊物論]
問題到底還是錢從何來
政府介入，其實是把財富再分配。政府的角色主要做二件事，一是立法規定僱員（及僱主）退休保障的供款比率，要退休時充裕些，供款就要增加，新加坡行中央公積金，僱員可用供款買樓，但供款高達薪酬二成。二是為退休保障計劃提供財政資源，稅種和稅率如何配合，就要看退休保障需要多少公帑挹注。
政府的退保諮詢文件把「不論貧富」方案說成是財政黑洞，但學者計算則認為計劃可行，根本不會造成財政包袱；大家都把數字計算公開，為何竟會有如此極端的分別？
仔細解讀，分別在於如何計算政府的收入有多少可撥作支持退休計劃，說到底，還是錢從何來的問題。學者的建議包括撥強積金供款的2.5%入退保計劃，保證有充裕的財源，但是否做得到？退保計劃的開支容易計，但收入則有太多假設和要求，差之毫釐，結果就會差天共地。
收入來源有太多假設
退休保障必須考慮人口老化和供養比率兩大議題，生之者寡，食之者眾，退休保障的資源自然承擔不來，許多發達國家都以提高法定退休年齡作為應對人口老化的方法。以美國計，62歲是最早申請領退休金的年齡，愈遲退休，就可領取更多的退休金；以一個年收入4萬美元的人計，62歲領取養老金，他每月可領取810美元，如果在66歲領取，就可領1238美元，目的是鼓勵推遲退休。
日本人口老化嚴重，過去退休年齡是60歲，但從2013至2025年可領取養老金的年齡逐步推至65歲，間接把退休年齡推遲5年。香港人壽命愈來愈長，退休保障不足，延長退休年齡相信是大勢所趨。
[陳景祥 齊物論]
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