【明報專訊】近年，不少保險公司針對客戶需要，推出一些短年期供款人壽保險計劃，該類人壽保障計劃的特點，是可以選擇供款年期，獲得終身人壽保障，這類計劃尤適合一家之主投保，因為終身人壽保險特點是投保人身故，家人可獲得保障，免家庭失去經濟支柱而影響生活保障。
美國友邦保險（百慕達）最新推出「愛人生保障計劃」，該計劃有多種固定供款年期給投保人選擇，保障是終身。該計劃提供隨時間增長的保證現金價值外，亦會派發非保證每年紅利及非保證期滿紅利，儲蓄成分隨年期而增加。但計劃只提供港元作為基本貨幣，未有其他貨幣可選擇。
萬一失經濟支柱 可獲賠償
年期選擇分別為5年、10年、18年及25年，投保人要在投保時選取保費繳付年期，若投保後想轉供款年期，則需要投保另一張新單。「愛人生保障計劃」受保人不幸於60歲前及保費繳付年期內完全及永久殘廢，即可獲豁免基本保單之保費，計劃仍然維持生效，毋須繼續供款。
在考慮人壽保險時，首先要明白保險的最主要功用──萬一家庭經濟支柱突然離世，可為家庭提供一筆賠償金，穩定家庭經濟。特別是孩子經濟未能獨立之前，父母應購買足夠的人壽保險作為保障。
有讀者或會考慮保費低廉的定期人壽保險（Term Life），或是終身壽險計劃。兩者的分別在於定期壽險是有限期，故計劃結束保障也會結束，但優點是保費較平。定期保險，顧名思義，是只在某一時期內，提供保費低廉的人壽保險，最長為30年；保險期內，保費絕對不變。保險鎖定期愈長，保費愈高。
附保證現金價值 每年派紅利
若終身人壽保險，保費會較高，但優點是終身，現時不少家庭支柱要供養父母及子女，故要照顧兩代，終身人壽或會較適合，「終身壽險」有保障及儲蓄功能，投保人在世時，可以定期收取因儲蓄而累積的「現金價值」；投保人一旦去世，受益人可獲得一筆過包括紅利在內的款項。故較適合一家經濟支柱投保人。
投保人通過定期交保費予保險公司作投資之用，便可以分得紅利。若是單身人士只需供養父母，一般定期人壽計劃已照顧到，反而要注意醫療保障會否足夠。
撰文：龍彩霞
