【明報專訊】首先要知謝先生剛完成一個甲子的人生，已退休，無家人要供養，在今天的香港社會環境中，真是幸福，但謝先生所享之福氣，是他一點一滴積聚下來的，但今天他的要求不只要保本，還要有每年10%的回報，這可要小心為上，因進取的黃金時間已過。
以定息產品 鞏固收入
1. 先處理300萬元現金，可借助定息產品，以鞏固若干收入，可用投資工具為外幣定期儲蓄，預知回報的定期定額儲蓄保險。
2. 再處理400萬元基金，最理想是作一次全面檢討，按近期走勢，把基金重新分配在亞洲債券基金、農業基金、基建基金和現金基金上，比重可按謝先生的投資目標，投資取態和投資策略而調節，應可提供若干收入。
增持貴金屬 轉買收租股
3. 最後處理300萬元股票，既然謝先生已退休，實不應投放太多資源在高風險的股票上，比較安全的做法，是保留10%的資金（100萬元）在股票，10%在貴金屬，另外10%撥入定息產品。在股票選擇方面，可優先考慮國企和收租股，部分可選擇ETF（交易所買賣基金）。
這樣的資產分配建議，是先把風險降低，再考慮回報。要留意的是︰
1. 謝先生可要考慮回歸基本步，檢討一下自己和家人的醫療，住院和危疾保障是否足夠，萬一有意外，會大幅蠶食現金部分。
2. 謝先生日後百年歸老後資產的安排，可透過人壽保險和信託兩個工具。
3. 在基金投資上，謝先生要了解是用基金投資平台，還是用投資相連保險平台，是直接基金，還是影子基金？這會影響投資的回報。
一個有效的資產分配方案，是需要作定期檢討的，一個簡單的例子是，應在何時把不動產改為流動資產？何時要再增大現金部分？這些都是謝先生要面對的抉擇，不是簡單的要求──每年有10%的回報。
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雋達理財策略有限公司分行主管 吳偉鈿
