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【明報專訊】今年首7個月強積金基金排行榜中獨佔鰲頭是一眾股票基金，大大跑贏至今仍累跌的恒指。別以為股票基金升幅再亮麗亦沒有臨近退休人士的份兒，若強積金最終只佔總資產一小部分，應將MPF作為衛星投資，組合中加重股票基金比重，把握短線的投資機會，退休人士投資也可以很進取。
所謂的「核心+衛星」投資策略，即將資產分開核心及衛星兩部分，分別作長短線部署，做到投資攻守兼備。從風險承受程度來分類，坊間大概得出，積極型的核心衛星資產配置分別為30%及70%，穩健型組合進行的比重為40%核心及60%衛星，而保守型應將核心比重提高到80%。
資產分半 可進取可保守
若到老來時MPF成為個人資產中的衛星資產，接近退休年齡的供款人投資態度可以較為進取，不用對升幅不俗的股票基金望門興嘆。今年10大強積金基金排行榜中，基金名稱未有太大變動，只是次序略有不同，升幅介乎6至10%，本月按月平均上升2至3個百分點，目前宏利康健理基金及銀聯信託歐股基金依然穩守首兩席位，本年迄今升幅將近一成。
參考退休基金 股票佔比較大
若MPF屬非常核心資產，投資其實不用過於保守，須知道退休後尚有長達廿年的生活，應盡量增值資產來對抗通脹。參考市面上按不同人生階段而調配資產的目標日期基金，最快到達屆滿年期的退休基金也會將較大資產比重投放於股票上。舉例，AMTD景順目標2018退休基金及宏利MPF 2015退休基金，股票佔整體比重分別為49.54%及57%，投資亞洲、中港、歐美日股票基金。富達「儲蓄易」2020基金及銀聯信託儲蓄易2020基金僅約5%投資港債及國際債券，其餘為股票基金。
撰文：劉佩珊
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