【明報專訊】葛佶芝：馬行長，你講到在戰略上要早一點、快一點、好一點看到未來的需求，那麼你認為未來3至5年內地銀行業的需求在哪裏？
馬蔚華：我覺得未來三五年的不確定因素特別多，但是有一個趨勢必須認識到，就是中國的工業化和城鎮化進程將加速推進。因此，儘管有金融危機，政府又進行宏觀調控，但是工業化和城鎮化進程的加速推進，可以確保未來幾年中國經濟仍將保持8%左右的增長速度，而經濟的快速增長必然需要銀行信貸的相應增長作為支撐。
融資趨脫媒 傳統需求降
我認為，未來幾年銀行對公司貸款方面的變動不會很大，消費信貸的動向則值得高度關注。過去幾年間，中國消費信貸從無到有，從小到大，品種逐步多元化。此外，全社會對財富管理的需求也正在上升。
銀行面臨兩方面的脫媒（編按：disintermediation，一般是指在進行交易時跳過所有中間人而直接在供需雙方間進行），一是資本性脫媒，銀行的信貸愈來愈受到直接融資的挑戰，現在很多優質企業通過發行股票和債券來替代銀行貸款，這是一個頭痛的問題；
二是技術性脫媒，過去清算、支付是銀行獨有的功能，但是現在愈來愈多IT企業進軍這一領域，目前阿里巴巴佔了第三方支付業務很大的市場份額，這是社會發展的必然趨勢，銀行不能獨攬天下。
財富管理服務漸蓬勃
面對上述兩大脫媒的挑戰，銀行必須改變傳統觀念，積極尋求新的業務機會，這就是全社會的財富管理。中國的財富增長很快，不論企業還是個人，都迫切需要專家來為他管理日益增長的財富。
從一般的理財產品到高端的私人銀行，這個需求都會愈來愈旺盛。此外，由於IT技術不斷向前發展，移動支付的方法會愈來愈多，手機支付、信用卡與手機結合等都會很快成為現實，而互聯網的廣泛應用，使得網上購物會愈來愈多。現在有愈來愈多的「宅男宅女」（眾笑），要為他們提供服務。中國的社會也在發展，過去沒人用信用卡透支，我那時思想比較開放，說信用卡在8年內就有盈利，結果發卡4年已有盈利，其中40%是透支的利息收入。
「月光族」信用卡透支增多
過去中國人不透支，現在透支了，一部分是有錢人（可能忘了準時還款），一部分是年輕人，「月光族」就得透支，這和西方都差不多。過去我們這一輩人學習馬克思理論，先生產後消費，並且要多儲蓄，節約消費；現在的年輕人相信「有錢就投資，沒錢就透支」（眾笑）。這些變化就蘊含着未來三五年銀行業的需求。
