【明報專訊】年紀尚輕的陳先生希望在短期內處理多個目標，但他的收入及資產並不算多，所以在某些目標上可能須作出調整。
目標一：減輕供樓負擔 給家人家用
估計陳先生最初以最優惠利率計劃約2厘，借款170萬元，並分25年按揭，每月供款約7200元，現剩下24年供款；由於他尚很年輕，銀行一般可接受供款年期延至30年或更長（視乎情况而定）。如延長至30年，每月供款只需6300元（表1），每月可省約900元至1000元，連同他每月可剩餘儲蓄3000元，現在便可把2000元作家用，2000元作定額儲蓄投資計劃，如年回報達9%，效果預計不錯。日後他可以投資得來的儲備繳付供樓開支，減省按揭支出之外，30年後還剩餘一筆儲備作為其他用途。
至於投資方面，由於首兩年有需要隨時套現資金作繳付學費及結婚之用，不適宜過分進取，陳先生應利用平均成本法，作每月定額投資，可考慮以60%亞洲股票基金及40%環球債券基金分配。
目標二：進修學費8.5萬元
陳先生的大部分資金為定期存款，流動現金只有3.5萬元，所以首年學費應由他的現金及每月儲蓄投資儲備中取用（表2）。翌年由於他的人民幣定期存款可以提取，建議學費也可先由此扣起才作其他考慮。
目標三：2年內結婚
現時陳先生的人民幣定期存款息率2.6厘，相信加上貨幣升值因素，年回報約有6%，即1年後30萬元可增長至31.8萬元，扣除第2年學費4.25萬元後，現金約剩29.26萬元。如陳先生想2年後結婚，策劃及經費需1年前安排，所以他的資金應作靈活處理，不建議再續定期存款。他可運用部分資金如18萬元投資於低風險的環球債券基金，如年回報達7%，加上每月2000元的儲蓄投資，到時結婚的儲備共有33.04萬元（表3）。
結婚的預算繁多，當中酒席已花去15萬至20萬元，其他雜項如拍攝結婚照、禮服、首飾、化妝、利市、蜜月旅行等等，也花去10萬至20萬元。雖然結婚的開支豐儉由人，但現在百物騰貴，為免花去所有積蓄，建議陳先生考慮2年後才結婚，以累積多點儲備。
黃秀文
美聯金融高級副總裁
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