長者投資理財着數多

【明報專訊】現時銀行的服務收費五花八門，雖然每項收費的金額不大，不過最怕積少成多，對沒有收入的長者而言更是一大財政負擔。然而事實上，只要善用自己的長者身分，其實可豁免大部分收費，而於理財、投資及強積金方面，更可享有不少折扣優惠。


現時不少銀行均有針對65歲或以上的長者提供優惠，不過要證明自己是合資格長者，有時單靠一張身分證未必足夠。有部分銀行就要求客戶必須出示長者卡才會豁免收費。


申請長者卡的方法非常簡單，凡年滿65歲的香港居民，只需填妥一份申請表，連同近照、香港身分證副本寄回長者卡辦事處（香港灣仔皇后大道東213號胡忠大廈23樓2361室）便可。而領取首張長者卡的費用全免。不過如需補領，就要支付22元的補領費。


優惠以豁免服務費為主

一般而言，銀行向長者卡持有人提供的優惠，主要以豁免服務收費為主，例如免收購買禮券、本票及找換輔幣的手續費。此外，亦有部分銀行如中銀、工銀亞洲及建銀亞洲等，有提供儲蓄或定存戶口的利率優惠。


不過有一點要留意的是，上述利率優惠通常有附帶條件，例如工銀亞洲的利率優惠便要求存戶存入5萬元或以上，並且進行一個月或以上的定存才可享有，至於中銀的入場門檻則再高一級，存款額須達10萬元或以上，存款期則須有一個月至一年，另外，此項優惠亦不適用於續期定存。


建銀「樂年理財」包理財投資

相較之下，建銀亞洲的長者優惠結合理財及投資兩大層面，覆蓋較全面。只要是該行客戶，又年屆60歲或以上，便可享用該行提供的「樂年理財」綜合銀行服務。


「樂年理財」客戶投保旅遊保險、家傭保險及家居保險等，亦可享有低至85折的保費折扣。而買賣指定外幣亦可享有兌換率優惠。此外，相關客戶買賣股票時更可享0.2%的佣金優惠，而股票保管費則每半年收5港元。至於基金的首次認購費亦可獲扣減1.5個百分點。


強積金方面，則暫時只有銀聯有提供長者優惠。只要本身是「銀聯信託強積金計劃」成員，於65歲退休、或是於60歲提早退休時，選擇將供款保留於保留帳戶內繼續滾存，便可享有基金收費優惠。


銀聯積金管理費低至0.59%

其中「銀聯信託強積金保守基金」、「銀聯信託目標回報基金」、「銀聯信託環球債券基金」及「銀聯信託港元債券基金」的管理費低至0.59%，為全城最抵。而「銀聯信託恒指基金」的管理費亦低至0.79%，其餘15個成分基金的管理費則為0.99%。


明報記者 崔競文