綜合汽車保 須即時書面索償

【明報專訊】根據汽車保險條例，所有車主必須購買汽車第三者傷亡責任保險，部分車主為了保障本身的汽車損毁時的損失，亦會購入綜合汽車保險，究竟在交通意外發生後，有何需要注意的地方，才可順利取得索償呢？

汽車保險的保險費分為兩部分：第三者責任及汽車本身損毁。第三者責任的統一保險費是按汽車類別而定，汽車本身損毁的保險費則包括基本保險費，另加投保價值的百分率。有關百分率乃根據汽車類別及油缸容量釐定。一般來說， 職業司機或駕駛經驗較淺者，以及高性能汽車的附加保費較高 。

只限第三者的保險，保險單只承擔投保汽車或因投保汽車起卸貨物而導致的意外，所引致的他人死亡或身體受傷，以及第三者財物損毁而令保單持有人有所損失，並不包括投保人的汽車損毁的損失。至於綜合保險的保障範圍就闊得多， 除上文所述的第三者法律責任外，保單亦提供投保汽車因任何原因導致損失或損毁的保障，但特別的除外責任。受保的原因包括火警、閃電、颱風、盜竊及與其他汽車碰撞、高空墜物等引致的損毁。

勿立即修理汽車

當遇上交通意外時，很多投保人都忽略了立即通知保險公司的重要性，尤其是輕微的交通意外，如刮花對方的車身等，且沒有即時要求索償，但須知道大部分的汽車保險均列明，受保人須於意外發生後，立即以書面形式通知保險公司，並提交一切有關文件，而逾時才申報，保險公司可以無法在第一時間作出適當的調查和蒐集證據，拒絕作出賠償。

另外，綜合汽車保險的投保人在發生意外後，最好不要立即修理汽車，因為保險公司通常會派代表查看有關汽車，以調查是否有第三者需要對損毁負責和可以向哪家保險公司索償，且亦可向他們查問哪間修車房並不在保險公司賠償名單之列，通常保險公司沒有規定哪間修車房，但部分收費或處理手法異於行規的，則保險公司可作否決權。

這些包括修車房要求保險公司於開始維修前繳付訂金，此舉通常不為保險公司所接受，因為保險公司擔心在維修期間修車房倒閉，不能夠完成有關服務，損害客戶及保險公司的利益，修車房不提供最後作實的報價單，並保留收取更高收費的權利，保險公司亦可以拒絕受理。

撰文：李智成