人幣定存息 慎防表面風光

【明報專訊】外圍市况未明拖累港股反覆回落，穩健投資者不敢貿然在現階段撈底博反彈，寧願尋找一些保本收息的投資，人民幣存款算是不俗的選擇。須注意的，是部分銀行標榜的高息，其實只適用於存款期內的一段期間，對提高全期利息金額的幫助有限，開戶前宜先計清楚。

部分「超高息」僅限特定時段

假設存款金額為10萬元（人民幣•下同），存款期約5至6個月，比較的存款產品分別為永亨「息飛人民幣儲蓄存款」、中銀香港「人民幣三級跳進息定期存款」及大新「高息人民幣定期存款」。表面上，永亨以高達2.5厘年利率取勝，但有關息率僅適用於最後兩星期（第136日至第150日），到期時利息僅561.3元，加權平均年度化利率只有1.34712厘；中銀半年期定存息率每兩個月遞升一次，分別為1厘、1.25厘及2厘。即是說，以2厘計息的日數為60天，全期收息約730.6元，平均年利率1.4294厘；大新採取全期劃一年利率1.4厘的設計，6個月定存到期時可收息703.9元。以上例子說明，全期劃一息率的定存，其實質年利率未必比遞升定存低。部分銀行取巧地利用存款期內某時段的最高利率作宣傳，做法有誤導之嫌。存戶如要精明選擇高息人幣息存，不妨以加權平均法計算全期存款年利率，或直接計算各銀行相同年期定存的總利息回報。

撰文：郭子威