私銀入行要求 首重溝通技巧

【明報專訊】上期談到一些有關香港如何培訓更多私人銀行業和資產管理專才的意見。其實，除了適當的培訓，個人本身是否適合這行業始終是關鍵所在。最近我與大約20多位客戶的下一代分享了一些關於我們行業的點滴。特別在談到這行業入行的要求時，在短短30分鐘的分享，一共收到十幾條提問，反映年輕一代對私人銀行資產管理行業的興趣甚為濃厚。


對於入行要求，主修學科並非最重要的因素。主修金融、工管的學生可能在入行前已經對市場環境及我們的行業有初步的了解，但這不代表他們一定適合這個行業。相反，我認識無數在金融行業吃得開的人才，他們以往都不是主修金融的。我剛入行時認識一位非常優秀的交易員，她在大學主修的是藝術歷史，與金融完全拉不上關係，但她每每能夠準確捕捉巿場的趨勢。她說熟讀歷史比死硬的數字反而幫了她。


主修學科非最重要因素

所以，我比較少注重應徵者的學位是來自哪個學系，反而對應徵者的性格和心理質素比較着重。對於有意入行的人，我有以下5點與您們分享：


（1）溝通，溝通再溝通：在私人銀行資產管理行業，我們從早到晚的工作就是溝通。不論是對外的（客戶），還是對內的（內部不同部門的團隊），能夠溝通和喜歡溝通是這行業的先決條件。如果你喜歡自己一個人閉關完成任務，你可能不太適合這個行業。


（2）有始有終：除溝通外，這個行業最重要的是跟進。答應了客戶的事情，一定要有交代。做到與否都要跟進。說過就算的人絕對不適合這一行。


（3）建立客戶關係並非一朝一夕：私人銀行的模式與投資銀行分別很大。很少有客戶會在認識一位私人銀行家短時間內交與龐大的資金去管理。私人銀行的特點是直接參與管理客戶的私人口袋的資金，與企業資金的性質有所不同。所需的時間也需要長些。所以，性格方面是否有耐性也是關鍵。


（4）處變不驚：我們每天都身處在巿場管理着客戶的資金，過往10年，差不多平均每年都有一個危機，還要面對巿場愈來愈大的波幅，客戶可能會感到不安，但我們絕不能慌張。要做到這一點，與你是否有頂級金融銜頭沒有關係。我在美國工作時就見過一個拿數學博士學位的交易員在巿場下滑時慌忙得不知所措。


（5）客戶至上：在資產管理行業中，沒有客戶資產是不成的。所以用心投入管理客戶的資產是至關重要。正所謂上車容易落車難，特別是客戶手持大量過分集中的投資項目，適當時要提醒客戶下車。因為一天不結帳，財富還不是你的。客戶就是我們的資產。


彭順德

摩根大通私人財富管理香港市場主管