強積金調查﹕三成人愛理不理

【明報專訊】隨着半自由行快將推行，強積金近日成為熱門的話題之一，不同機構及傳媒近日積極地進行關於強積金調查，當中有不少有趣的結果想跟大家分享。


打工仔不希望積金選擇太多

筆者任職的跨國顧問公司韜睿惠悅，早前訪問了本港200名僱主及1000名僱員，調查對強積金「半自由行」的準備工作。有趣的是，超過五成半僱員不希望強積金計劃有超過10個基金選擇，因強積金基金數目太多，會令人難以分辨及選擇。其實強積金計劃只需提供足夠的選擇，以覆蓋不同風險程度的基金，以便可同風險承受水平的成員作出選擇便可，最佳情况應是「重質不重量」。在調查中有四成六人最關心強積金產品有否提供保證基金，或多或少也反映成員對強積金的投資取向較為保守，以保本為基本原則。


逾半受訪者不知「自由行」詳情

與此同時，調查發現有67%受訪者不清楚供款中那一部分可以在半自由行下作出轉移，當中有一成多的打工仔誤以為在半自由行下，僱主供款部分可以轉移。此外，有近四成人表示不會因為半自由行的推行而轉換服務供應商。


八成人贊成增積金供款

不少打工仔因不滿強積金的僱員強制性供款方式，變相導致可動用收入減少，因此稱之為「強迫金」，但原來並非所有成員也有這個想法。一家大型銀行進行的強積金調查，竟有八成人認為每月供款應該上調。其實不少成員心中明白，以現時的法定強制性供款水平，於退休時只能提供有限度的生活保障。特別是對於中產階層而言，5%的強制性供款比率相對於每月有關入息上限為2.5萬元，他們每月的強制性供款最多只有1250元。因此，他們於在職年間可以累積到的強制性供款資產，未必能幫助他們於退休後繼續維持退休前的生活水平。由此可見，成員於強積金強制性供款以外，仍然需要為退休進行額外儲蓄及投資。


普遍預期退休5年耗盡強積金

另外，成員亦反映預期平均於4.7年便是全數耗盡強積金的累計儲蓄，相對兩年前的調查大幅縮短兩年。出現這個情况，相信是由於近年物價高漲，成員擔心退休後的生活指數也會水漲船高，加快蠶食強積金的儲蓄，再加上投資市場近期表現不振，成員也可能對強積金的回報表現較為悲觀。這個結果與前述八成人贊成增加積金供款相呼應，問題是當成員了解強積金的不足後，會否落實自願性供款或其他退休計劃，從而確保豐盛的退休生活質素，於不同的調查中均發現近三成受訪者從未審視強積金投資組合，採取愛理不理的態度。筆者希望，隨着積金局積極進行推廣，成員將愈來愈熟悉半自由行；兼且隨着時間不斷累積供款，成員會多加留意自己的退休金。


曹偉邦

韜睿惠悅

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