投身金融業 出頭靠進修

【明報專訊】香港是全球著名的國際金融中心，每年很多畢業生都希望投身金融業，例如最後一屆高考，17名狀元之中有15名表示會於大學選修商科，可見商科的確很吃香及競爭十分激烈。金融業範疇眾多，資格考試亦有不同，因此筆者在此簡介一下入行前的準備工夫。


一般人對金融業的印象，可能都是投行年薪過百萬的優差，其實行內只有一小撮職位能有如此高薪，其他大部分都是一般受薪職位，例如銷售、客戶服務、風險管理、營運、庫務、信貸/按揭、市場推廣、法規監察、交易結算、人事、會計、企業傳訊、資訊科技、內部監察/審計、產品開發等等。筆者建議新入行宜由低做起，努力不懈，累積知識和經驗，假以時日同樣能有出頭天。


倘涉投資工具 考牌不可免

無論是投身理財顧問公司、銀行，還是保險業等，除了行政或部分顧客服務等職位，其餘需接觸投資產品的職位，多數須考取相關產品牌照。首要是由證監會（SFC）認可的證券及期貨從業員資格考試（LE），分為規例試卷及應用試卷兩部分，共12卷，範圍包括金融市場、衍生工具、資產管理、證券等。除了必須考卷1的基本證券及期貨規例，其餘11卷則視乎你投身的公司產品種類，較普遍的是卷1、7及8，大部分試卷都會每個月舉辦考試。相比市面上的備試精讀書籍，建議大家多利用HKSI網上提供的參考試題及官方的考試手冊。香港大部分與金融相關的大學學位課程，已涵蓋卷7及卷8的內容，故該等課程的畢業生可獲豁免這兩分試卷的考試。


如果牽涉保險產品的工作，便須另考保險中介人資格計劃（IIQE）及申請成為香港專業保險經紀協會（PIBA）會員。考試共設5卷，視乎公司保險的種類，由高峰進修學院考試中心舉辦。一般認為保險中介人考試較證監會牌照容易考取，因為問題較直接，大家可參考市面上不同試題練習。此外，如工作需牽涉強積金，便須考強制性公積金計劃考試（又稱強積金中介人考試）。報考以上大多考試不限資歷，故即使未有大學資歷亦可報考。


入行前先了解清楚是否適合

從事理財策劃的人士，累積一定經驗後，可考取不同的專業資格，藉以增加競爭力及客戶的信心，如認可財務策劃師（CFP）、國際財務顧問證書（FAIQ）、特許金融分析師（CFA）及註冊財務策劃師（RFP）。CFP及CFA於香港是較普遍的資歷，報考須持有學士學位。除FAIQ之外，報考其餘資歷均須先修讀一系列的相關課程，才能應試。


雖然金融業一般薪金較高，亦需要有一些額外的技能，如待人接物、溝通技巧、擅長數學、工作壓力及競爭較大、需持續進修、遵守業內法規等等，並非只如外界所想「人工高」，想入行的同學，宜多利用實習或業內招聘活動等機會，了解是否適合從事金融業。


張佩儀

美國萬利理財控股 有限公司亞太區總裁