何謂月平息？

【明報專訊】市面上最為常見的貸款利息計算方法之一，是根據貸款金額，以及由貸款機構定下的平息率，計算每月的定額還款金額（本利和）。要特別留意額外收取的手續費或行政費用，若果以月平息計算的貸款方法，還款時間愈長，變相實際年利率亦愈高。


月平息計算方法﹕

以貸款1萬元，月平息0.5厘，貸款年期12個月為例子﹕

每月定額利息為：10000×0.5厘 = 50元

每月定額本金為：10000/12 =833.33元

每月定額還款本利和：833.3+50 = 883.3元

全期利息支出為：50元×12 = 600元

若果要比較貸款成本，最好還是把每月平息化作能夠反映實際借貸成本的「實際年利率」作為比較基準。


何謂實際年利率？

將每月平息化作實際年利率計算的息率為：月平息×還款期數×1.9（不變系數）。若果計算出來的實際年利率愈低，代表貸款成本愈低。「實際年利率」的計算方法：


以年期12個月為例子

「實際年利率」為：0.5厘×12×1.9 = 11.9厘

消費者委員會有提供計算機功能幫助消費者計算實際年利率：http://www2.consumer.org.hk/choice/25th/calc/loan.swf