善用積金局平台 比較受託人

【明報專訊】距強積金半自由行尚有不足半月，積金局根據海外類似情况預計，將有10%的打工仔會首先運用新權利，變更受託人。僱員揀選新受託人時，除了要比較個別計劃及旗下基金的回報及收費外，也不要忽視基金選擇、受託人帳戶管理、終端客戶服務等方面的考量。服務不同於費率、回報率，每個人有比較主觀的評判，善用積金局新推出的受託人服務比較平台，是較有效率的做法。


富達國際投資6月的一份調查顯示，強積金成員在服務層面依次最看重受託人是否「提供多項基金選擇」、「提供方便的戶口管理平台」、「提供基金選擇建議/退休投資策劃」及「定期提供基金表現及市場資訊」。的確，作為長線投資，若MPF計劃中提供較多基金選擇，成員就可在計劃內完成資產調配，毋須經常變更受託人，從而減少承擔因轉移資產須面對的離場風險。根據目前安排，每次變更受託人造成的投資空檔期，長達6至8個星期。


不應只比較基金回報及收費

僅從單一計劃內包含的基金數量看，「宏利環球精選（強積金）計劃」、「渣打強積金計劃─全面」各包括26隻基金，為同類產品中最多。按不同類別，股票基金數量最多的計劃是「友邦強積金尚選計劃」，有11隻；均衡基金最多的是「渣打強積金計劃─全面」，達15隻；同時，「宏利環球精選（強積金）計劃」及「渣打強積金計劃─全面」還是債券基金最多的計劃，各有3隻債券基金供成員選擇。此外，對特別看重保證回報的打工仔而言，「宏利環球精選（強積金）計劃」、「信安強積金計劃800系列」及「中國人壽強積金集成信託計劃」等計劃各包含多於1隻保證基金供成員選擇。


不過，基金數量多並非代表一切。AXA安盛首席醫療及僱員福利業務總監李秉熙表示，其實基金選擇不用太多，重要的是有關基金適合個人需要及符合個人目標。例如，風險承受能力較低的投資者，不妨選擇較多債券基金或債券基金表現較好的計劃；投資知識不足的僱員，則可以考慮含目標日期基金的計劃。


看服務兼顧軟硬件

李秉熙指出，除基金選擇外，僱員衡量受託人服務還可從以下幾個方面進行。第一，客戶服務的「軟件」及「硬件」，即受託人對前線員工的培訓及它們設立的電話熱線及客戶服務中心的質素。第二，受託人能否提供靈活的帳戶管理，例如是否因時制宜設立手機應用程式，供客戶貼身查詢及管理自己的帳戶。第三，受託人的財資實力及經驗，因為它關乎受託人能否在成員有生之年屹立不倒，及是否有足夠資源提升產品及服務質素。


積金局提供的受託人服務比較平台，從基金選擇、帳戶管理、客戶服務三個方面去比較不同計劃的優劣。例如，通過帳戶管理項目的比較，僱員能很清楚了解個別受託人更改投資分配所支持的途徑及需要的時間。成員使用該比較平台時，既可選擇全部受託人之全部計劃，專門衡量它們就某一項目的好壞，也可選定若干心儀計劃，比併全部項目。


明報記者 王小青