壓縮租樓支出利儲首期置業

2012年10月26日

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財經

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【明報專訊】Daisy和Jason拍拖5年，並打算於今年12月結婚。為籌備婚禮，他倆在過去幾年時間已積極儲蓄，至今已累積了約30萬港元的儲備。

自去年底開始，兩人已四出為婚禮作籌備，其間發覺無論婚宴酒席、蜜月旅行、化妝服飾、場地佈置等等的價錢，相比數年前已漲價不少了，為了控制開支在20萬元以內，並能有10萬元作為婚後儲備金，Daisy和Jason籌辦過程中作出了不少審慎的選擇。

兩人月入共4萬擬婚後4年上車

除了結婚外，Daisy和Jason更希望能盡早於婚後置業，並為此積極計劃。Daisy從事廣告工作，Jason則從事資訊科技工作，他倆每月總收入約為4萬港元。他們不介意新婚後短期租樓，但目標是能於3年後置業，並希望找到一個約300萬港元的「上車盤」。

就Daisy 和 Jason情况，筆者有以下四項建議協助他們實現置業大計。

1. 減低租樓支出選較偏遠地區

短期而言，租金支出為一項必須開支，同時亦像潑出去的水，沒有任何回報。因此，筆者建議他倆將這項支出控制至最低。在近日樓市熾熱的情况下，巿區租盤缺乏，導致租金急升。由於Daisy 和 Jason 都不在巿區工作，故他倆可考慮租住一些較偏遠的地區。因為這些地區盤源相對較市區多，而租金亦較為合理。

另一方面，他們亦可留意一些快將入伙的大型屋苑，一般來說，這些屋苑中有一定數量的業主為物業投資者，入伙時通常有大量租盤供應。由於供應量相對較大，業主提供的議價空間也較彈性。就目前情况而言，反正Daisy和 Jason都是租入一個單位短住，他們更可考慮一些低層或景觀較差的單位以爭取更優惠的租金。

2. 置業前多睇樓鎖定目標區分

不少人以為只要在買樓前數星期開始睇樓便可以，事實上，由於香港的大小樓盤數以百計，每個物業的交通配套、社區設施及周遭環境等等都有所不同，故趁早四出睇樓物色心水區域及物業必定有所得益。Daisy和Jason婚前拍拖節目主要是行街睇戲，但婚後，筆者建議他倆可考慮多以睇樓作拍拖節目，對不同物業多作比較，多蒐集巿場資料。

另外，在婚後一兩年鎖定1至2個目標區份，每個區份鎖定2至3個心儀屋苑，每個屋苑再鎖定3至4個坐向理想的單位。這樣，到真正需要買樓時，便不用再慢慢花時間左思右想，要是遇到合適單位放售，只要價格合理便可馬上作決定，即時向業主還價。放盤業主遇到有充分準備的誠意用家，一般也願意接受較大幅度議價空間，說不定Daisy和Jason到時可以「筍價」購入一個理想物業。

3. 先儲蓄後消費

Daisy和Jason 結婚前已有一個不錯的儲蓄習慣，結婚後更加要為達到置業的共同目標而加倍努力。他們可建立一個聯名儲蓄帳戶，每人每月收到薪金後的第一件事就是先將收入8,000元，兩人合共1.6萬元放入聯名戶口。那麼，一年就能累積本金192,000港元。此外，Daisy和Jason亦要留意婚後開支會否因額外租金支出而上升，因此，兩人盡可能要減少不必要的消費。

4. 善用投資產品增加回報

Daisy和Jason計劃3年後置業。若以一個300萬港元的物業，承造八成按揭計算，首期便需要60萬港元，因此他倆可考慮於這三年期間作一些投資。然而，由於投資期只得3年，加上現時經濟巿况不太明朗，故投資不宜過分進取。他倆可考慮作一些較低風險的投資，如優質的債券基金和人民幣債券，同時亦可留意個別銀行不時推廣的高息定期存款優惠。另外，Daisy和Jason可考慮利用以上投資工具為自己設計一個低風險的投資組合。再加上婚後儲備金約100,000港元，望能應付首期及其他相關費用如律師費、代理佣金等。

現時很多年輕人均埋怨置業困難，其實大家只要未雨綢繆，早一點作準備，置業目標其實並猤難達到。