大積金商搶新客 舊客難受惠

【明報專訊】強積金「半自由行」今日開始，一班打工仔早已摩拳擦掌準備轉積金商，匯豐、宏利及友邦等多家大型強積金服務供應商分別推出優惠，為新客戶或現有客戶的新開立「個人帳戶」（定義見另文），提供基金管理費回贈；但針對現有客戶的供款戶口，優惠少之又少，即絕大部分打工仔現有的供款戶口未有即時受惠。有理財顧問認為，市民應該考慮基金回報及透明度決定是否「搬錢」，而非貪管理費回贈。


新客或新錢才享管理費回贈

友邦保險（AIA）昨宣布，新客戶或者已經在友邦有個人帳戶的舊客戶，若將在其他積金商累積的供款，轉移至友邦，基金管理費首年回贈0.45個百分點，其後每年回贈0.2個百分點；首500名新客戶可享一次過4000元管理費回贈，條件是「新錢」要達20萬元，再加上一筆過自願性供款20萬元，即合共40萬元。另外，中銀保誠昨晚亦宣布，新客首年將享0.2百分點回贈。


事實上，兩大積金商匯豐及宏利早已出手。匯豐去年3月已為部分個人帳戶提供逾兩成減價優惠，同時下調部分基金管理費。宏利則於早前推出按年資及資產規模分級別提供優惠，但針對的同樣是新設的個人帳戶，即要求客戶轉移新資金過來才可享優惠。


優惠只限「個人帳戶」

積金商各出新招搶客，但招數多只限於向新客或舊客帶來新錢而開設的個人帳戶給予回贈，而非現有的強制性供款帳戶。恒生管理學院商學院院長蘇偉文說，強積金市場就像流動電話市場，只關心如何搶新客，「舊有客戶如果提出要轉受託人，才有可能個別給予優惠，否則不會理會」。


學者：大部分基金貴又交不到貨

蘇偉文認為，大部分人於半自由行初期仍抱觀望態度。管理費不是市民關注重點，因為收費低不代表有好回報，若回報高，大部分人不介意收費高，「可惜現在大部分基金收得貴又交唔到貨」。


美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀認為，積金商可能認為毋須在收費方面競爭。「好多人連買了什麼都不知道，與其搶新客，不如提高服務及透明度以留住舊客。」因此，積金商要有市場定位，定期披露旗下基金投資了什麼、有何投資策略。積金局發言人則回應說，該局一直呼籲受託人減收費，亦希望受託人提供更大和更全面的減幅。


明報記者