歐盟共識 央行統一監管大行

【明報專訊】歐盟財長經多月來的馬拉松式談判，昨終達成共識，同意設立單一銀行監管機構，賦予歐央行新權力，監管資產規模達300億歐元以上的銀行，料有150至200間銀行被納入監管範圍，為歐洲走向銀行業聯盟邁一大步，但德國堅持直至2014年前，都不能動用歐洲穩定基金注資財困銀行，暫未能完全掃清歐洲銀行業疑慮。


據歐盟財長剛達成的共識：凡銀行資產規模達300億歐元以上，或資產佔其國家GDP兩成以上，或在多於一個國家經營業務，其監管權將由國內交予歐央行。歐盟財長稱，每個成員國各最少有3間銀行的監管權須移交歐央行，至於不在上述3項限制的銀行，將續由國內監管機構管理。據估計，大部分法國銀行將改由歐央行監管，至於德國的零售銀行規模較小，料監管權續由德國掌控，但倘有需要，歐央行仍可向個別國家的監管機構發出指令，變相仍間接有權監管規模較小的銀行。


「通往銀行業聯盟一大步」

歐盟金融事務專員巴尼耶（Michel Barnier）稱，「這將是通往銀行業聯盟的一大步，歐央行將會是關鍵的角色」，「歷史性的協議」將會為歐洲金融穩定提供基礎。歐盟財長達成的協議將需要交由歐洲議會及德國國會通過，預計2014年3月新監管系統將正式運作。


歐央行的監管範圍將適用於所有歐元國，及明年其他選擇加入銀行業聯盟的非歐元國。當歐央行取得監管權後，將可強制要求銀行提升資本，甚至下令財困銀行停業。據今年6月歐盟峰會，當歐盟設立單一銀行監管機構後，便可動用歐洲穩定基金（ESM）注資財困銀行，免重蹈愛爾蘭政府因花掉600億歐元救銀行，倒過來要由歐盟拯救的覆轍。但德國財長朔伊布勒則強調，最快要到2014年才可動用基金向銀行注資。


德堅持最快後年以ESM注資銀行

按歐盟委員會建議，銀行業聯盟應有四大支柱，包括採用統一條例監管銀行、設立單一銀行監管機構、成立泛歐存款保障機制，以及設立銀行「解體清算」基金（resolution fund），一旦銀行破產，可提供資金作有秩序解體，減低對市場的衝擊。