美滿婚姻 由理財開始

【明報專訊】剛過去的12年12月12日，是本世紀最後一個年月日相同、「同Number」好日子，全港共有696對新人註冊結婚趁此「好記」日子舉行婚禮。結婚是人生踏入另一個階段，有一個好開始，並不保證將來能白頭到老，經營一段美滿婚姻，需要兩夫婦同心協力共同規劃。從結婚設宴、置業，至未來生兒育女，均需要有妥善的理財計劃協助，是長久婚姻生活中不可缺少的。


循序漸進 按部就班

作理財計劃時，第一步，就是要先看看自己有什麼需要。婚前需籌備婚宴或購置新居；婚後生兒育女，更要有心理及財政上的準備，因為撫養和教育一個孩子所需要的花費不是一個小數目。另外，夫婦雙方是否都需要供養父母呢？這些都應該列入理財規劃的考慮範圍。很多家庭糾紛都是由於夫婦之間的目標想法不同，若能一早計劃及達到共識，不但可以減少不必要摩擦，亦可為將來財政上的需要而作好準備。第二步，就是要衡量各自的經濟能力和可以承擔的風險。最後，選擇一個合適的理財方案並切實執行。如果在理財方面有任何疑問，應該尋求或諮詢理財顧問的專業意見。


很多準新人也會為籌備婚禮和置業而煩惱。婚宴及相關開支往往需十幾廿萬，要在2至3年內儲蓄一筆資金，除節衣縮食外，亦可以透過投資達到目標。筆者建議準新人可以採用月供基金投資方案。基金的回報率較銀行現時接近零利息高，月供基金方式可減低基金價格波動產生的風險。要注意的是因為投資年期是2至3年後的結婚資金，準新人宜根據有關投資計劃的安全性、靈活性及回報率等定下投資策略，並每3至6個月檢討投資組合，確保能達到預期目標，以免延誤婚事。


投資增值5注意

投資有風險，要透過投資增值，就要懂得投資，以下為投資前要注意事項：

1. 投資前，宜先確定目標及投資年期，再因應實際財政能力，決定投資金額。


2. 必須了解自己的每月財政收支，評估風險承擔能力，選擇合適的投資方式。


3. 結婚儲蓄年期一般較短，約1至3年不等，宜選擇風險較低的投資方式，謹慎選擇合適的基金，例如債券基金。


4. 投資計劃應該定期檢討成效，按市况作出調動，以確保可達到預定目標。


5. 若在理財或投資方面有任何疑難或需要，建議尋求理財顧問的協助。


新婚理財：看「眼前」 也要顧長遠

結婚只是夫婦理財的開始，因為婚後會面對買樓、養育子女或退休等等的不同人生階段。因此，新婚家庭更需要學習理財，記錄資金收入和支出，為未來開支作好安排，將每月收入的固定金額作投資增值。筆者恭喜各新婚夫婦之餘，亦希望作出溫馨提示：要有和諧美滿婚姻生活，切記做好夫婦理財！


◆Tips:

1. 及早理財，計劃好將要面對的開支

2. 投資要量力而為，切合風險承擔能力

3. 專業理財顧問可以助你資產增值，事半功倍

張佩儀

美國萬利理財控股 有限公司亞太區總裁