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【明報專訊】不少市民已定好趁農曆新年假期外遊，花費百餘元或幾百元為自己即時或全年投保一份旅遊保險，可備不時之需。由於春節是旅遊旺季，市民不妨多留意一下保險計劃中有關旅程阻滯的保障。特別是以華人社區為旅途目的地的人，中國內地、台灣等地的「春運」正陸續展開，有機會對旅程造成影響。
旅途阻滯的保障可簡單分為旅程延誤賠償及行李延誤賠償，當延誤發生時，二者皆以鐘點計算賠償額，最高賠償額以幾百元至數千元不等。在衡量相關保障時，建議投保人注意兩個方面，一是條款中重點詞彙的定義，二是不保事項。
「公共交通工具」須符定義
不同保險公司對旅途阻滯的承保條件存在細節差異，直接影響日後索償，最值得注意的如對「公共交通工具」的定義，其重要性在於，旅程延誤能夠獲得賠償的前提往往是受保人所搭乘的是「公共交通工具」而非「私家車」或其他。
「公共交通工具」一般包含以下3個特徵：首先，須由正式持牌運輸機構提供及運營；其次，乘客需要購票或支付車資；第三，定期行走固定路線。不過，具體到個別交通工具，不同保險公司有不同規定，例如大多數保險公司不視旅遊巴士為公共交通工具；而匯豐、AXA、Columbus等則不然，即發生旅程延誤時仍受保，而匯豐「旅遊萬全保」的保單中還列明，計程車亦屬於公共交通工具。
AXA﹕延誤時數不能累計
旅程延誤及行李延誤，通常在延誤發生6至10小時以上，才作出賠償。AXA安盛零售保險部主管李秀蘭指出，「投保人需要注意條款細節，大多數情况下，延誤的時數並不是累積計算的。」例如，某旅保計劃規定旅程延誤6小時或以上，受保人可獲相關賠償，假設當事人旅程中不幸延誤4次，每次延誤2個鐘，即使超過6小時，並不能獲賠償，因當中不存在「連續的」6個小時延誤。
延誤賠償或津貼 要二選一
另值得一提的是，旅程延誤賠償實際分兩個部分，一部分為延誤津貼賠償，另一部分為額外費用賠償，差異在於前者不需要受保人作出實際支付（例如更改行程或臨時住宿）。不同計劃對這兩項賠償也有不同規定，有些計劃僅按鐘支付延誤津貼，不賠額外費用；有些計劃將兩項賠償視作不同的子項目，受保人分項索償；還有計劃要求受保人二者選其一索賠。
購買任何保單之前，受保人一定要明確不保條款。旅遊涉及地點、交通工具及娛樂活動，因此這兩方面相關的不保事項往往較多。例如，友邦「醒目遊」計劃規定，在香港境內發生的損失，除「個人意外」、「取消行程」及「身故體恤津貼」外，其他皆不受保。ING香港及匯豐的旅遊保單亦表明，若受保人已返家或抵達最後目的地，行李延誤不再賠償。交通工具方面，Columbus旅保計劃在旅程延誤方面的條款寫明，若受保人未有登上公共交通工具機構安排的首班取替交通工具，旅程延誤不保。另外，有些市民的旅程中包含滑雪等冬季活動，就需要注意，並非所有旅保計劃皆對冬季活動受保，而專業級別的活動則通常不受保。
要向機構索取單據及保存
此外，李秀蘭提醒投保人，要注意向有關機構索要及保存好單據，以防索償時口說無憑。她舉例，「當受保人搭乘的航班延誤，一定要向航空公司取得延誤的證明文件；若旅行途中因意外入院，也須從當地醫院取得收據的正本，這些都是索償時的必要單據。」
明報記者 王小青
旅途阻滯的保障可簡單分為旅程延誤賠償及行李延誤賠償，當延誤發生時，二者皆以鐘點計算賠償額，最高賠償額以幾百元至數千元不等。在衡量相關保障時，建議投保人注意兩個方面，一是條款中重點詞彙的定義，二是不保事項。
「公共交通工具」須符定義
不同保險公司對旅途阻滯的承保條件存在細節差異，直接影響日後索償，最值得注意的如對「公共交通工具」的定義，其重要性在於，旅程延誤能夠獲得賠償的前提往往是受保人所搭乘的是「公共交通工具」而非「私家車」或其他。
「公共交通工具」一般包含以下3個特徵：首先，須由正式持牌運輸機構提供及運營；其次，乘客需要購票或支付車資；第三，定期行走固定路線。不過，具體到個別交通工具，不同保險公司有不同規定，例如大多數保險公司不視旅遊巴士為公共交通工具；而匯豐、AXA、Columbus等則不然，即發生旅程延誤時仍受保，而匯豐「旅遊萬全保」的保單中還列明，計程車亦屬於公共交通工具。
AXA﹕延誤時數不能累計
旅程延誤及行李延誤，通常在延誤發生6至10小時以上，才作出賠償。AXA安盛零售保險部主管李秀蘭指出，「投保人需要注意條款細節，大多數情况下，延誤的時數並不是累積計算的。」例如，某旅保計劃規定旅程延誤6小時或以上，受保人可獲相關賠償，假設當事人旅程中不幸延誤4次，每次延誤2個鐘，即使超過6小時，並不能獲賠償，因當中不存在「連續的」6個小時延誤。
延誤賠償或津貼 要二選一
另值得一提的是，旅程延誤賠償實際分兩個部分，一部分為延誤津貼賠償，另一部分為額外費用賠償，差異在於前者不需要受保人作出實際支付（例如更改行程或臨時住宿）。不同計劃對這兩項賠償也有不同規定，有些計劃僅按鐘支付延誤津貼，不賠額外費用；有些計劃將兩項賠償視作不同的子項目，受保人分項索償；還有計劃要求受保人二者選其一索賠。
購買任何保單之前，受保人一定要明確不保條款。旅遊涉及地點、交通工具及娛樂活動，因此這兩方面相關的不保事項往往較多。例如，友邦「醒目遊」計劃規定，在香港境內發生的損失，除「個人意外」、「取消行程」及「身故體恤津貼」外，其他皆不受保。ING香港及匯豐的旅遊保單亦表明，若受保人已返家或抵達最後目的地，行李延誤不再賠償。交通工具方面，Columbus旅保計劃在旅程延誤方面的條款寫明，若受保人未有登上公共交通工具機構安排的首班取替交通工具，旅程延誤不保。另外，有些市民的旅程中包含滑雪等冬季活動，就需要注意，並非所有旅保計劃皆對冬季活動受保，而專業級別的活動則通常不受保。
要向機構索取單據及保存
此外，李秀蘭提醒投保人，要注意向有關機構索要及保存好單據，以防索償時口說無憑。她舉例，「當受保人搭乘的航班延誤，一定要向航空公司取得延誤的證明文件；若旅行途中因意外入院，也須從當地醫院取得收據的正本，這些都是索償時的必要單據。」
明報記者 王小青
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