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人幣保險選擇增 助靈活管理資金長青網文章

2013年05月14日
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Submitted by 長青人 on 2013年05月14日 06:35
2013年05月14日 06:35
新聞類別
財經
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【明報專訊】2009年面世的人民幣保險計劃,是一種可供投保人捕捉人民幣長遠升值潛力、賺取穩定回報的財富管理工具。人民幣保險是保費及保單價值均以人民幣計價的保險產品。投保人可以選擇以人民幣或折算成港元繳付保費,並在到期時以人民幣收取保單價值或以人民幣收取理賠款項。


適合看好人民幣前景投保者

人民幣保險產品的年期一般由5年至10數年不等,甚至有終生受保的壽險計劃。如果投保人認為人民幣具備長遠的穩定性,或自身的長期資產債務配置情况(例如計劃在內地退休或置業)會使用人民幣,均可考慮投保人民幣保險。


人民幣保險計劃最初只以年期較短及較簡單的儲蓄保險產品為主,但隨着在岸及離岸的人民幣資產逐步豐富,保險公司因應市場需求推出更長期及更具彈性的保險計劃,例如「人民幣萬用壽險」計劃,讓投保人可配合生活上的轉變或個人經濟狀况去決定繳付保費的模式,例如可加付額外保費、暫停繳交保費或在戶口價值中提取人民幣資金靈活運用(提取次數及安排視乎保單規定),讓投保人能更有彈性地管理人民幣資金。


「人民幣萬用壽險」計劃的戶口價值享有定期利息,讓投保人能夠累積財富。現時市場上一些「人民幣萬用壽險」計劃的派息率有可能高達4厘至5厘;派息率固然重要,但大家還需留意派息率的波幅及保單的其他收費,如果保費及退保費用偏高,或派息率未能維持在預期的水平,保單的回報便會受到影響。 除「人民幣萬用壽險」計劃外,「人民幣年金保險」計劃也相當受市場歡迎。「人民幣年金保險」計劃讓投保人於特定的時間開始,定期(例如每月或每年)獲發人民幣定額入息。投保人在賺取穩定及可預期的回報之餘,也可保持穩定的人民幣現金流,配合個人的理財計劃。


預繳保費 可防「愈供愈貴」

隨着人民幣匯價上揚,投保人可能擔心會出現「愈供愈貴」情况。因應此情况,不少保險公司也會設立預繳保費,即預先繳付來年或之後的保費的安排,為有需要的客戶節省未來匯兌成本。但當然此舉涉及匯率風險,投保人應審慎考慮未來匯價走勢後才作出相應的選擇。 雖然人民幣保險具升值潛力,不過決定投保前,首要的考慮仍是產品是否適合自己,不應把保障需要及保單貨幣的選擇本末倒置。最後再次提醒各位讀者,人民幣與其他貨幣一樣,與港元兌換時會涉及匯率風險,投保人需要衡量能否承受有關匯率風險。


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