買投連險 莫忘填受益人

【明報專訊】正如不少人購買人壽保單時純粹為了保障，未注意到它可做財富承傳的工具，有些購買了投資相連保險（簡稱投連險）的人，也未留意投連險也具有人壽保障成分。英國友誠香港區營業總監郭偉峰指出，雖然投連險主要作用在於投資而非保障，投保人也要仔細填上受益人，因萬一遭遇不幸意外或百年之後，它也是財富傳遞途徑之一。


投連險又稱「101計劃」，若受保人於保單年期內不幸身故，受益人可取得戶口淨值的101%。郭偉峰稱，投連險與一般壽險一樣，於受保人身故後，受益人直接以保險途徑承繼相關資產，毋須透過遺產繼承渠道，更為簡化、省時。在投連險保單內，投保人可隨時更改受益人。


成本高 不適合短期投資

不過，郭偉峰亦提醒，投連險畢竟主要用於投資基金，保障成分不高，故而其收費中相當一部分是中介的顧問費；若投保人是想尋求單純的保障，此產品成本過高。近年來，由於收費繁複，投連險受到不少詬病，他指出，這類產品做短期投資未必合適，因很大一部分收費是針對最初供款戶口（通常為供款期的前18至24個月），做長期投資則有優勢，特別是它能夠實現小額資金分散投資於多隻基金，且不設基金轉換費。