專屬女性保障 歸類危疾保險

【明報專訊】香港新一代女性社會地位獨立，除了在家庭中擔當重要的角色外，也會發展自己的事業，成為雙職女性。不少女性是家庭的經濟支柱，萬一她們不幸患上嚴重疾病甚至失去工作能力，不但會影響自己和家庭的生活，更可能為家人帶來經濟負擔。


雖然一般危疾保險計劃的保障範圍，已經涵蓋大部分常見的嚴重疾病，不過一些女性獨有的病患卻未能受到保障；一般醫療保險計劃更會列明，因分娩及懷孕所引致的症狀均屬於不保事項。為了照顧女性的獨特保障需要，不少保險公司均推出了專門針對女性病患的保險計劃，讓投保人可按自身需要考慮投保。


獨有保障範圍廣泛

以產品種類來說，女性保障計劃屬危疾保險的一種，其獨有的保障範圍大致可分為下列幾類：第一是女性常見的早期癌症，如乳房、子宮頸、子宮、卵巢、輸卵管及陰道原位癌等；第二是女性常見的病患及自體免疫疾病，如系統性紅斑狼瘡症、類風濕關節炎及骨質疏鬆症等；第三是妊娠期併發症，例如宮外孕、葡萄胎、胎兒或初生嬰兒夭折，甚至是嚴重的產後抑鬱症；第四是初生嬰兒疾病保障，若受保人的初生嬰兒不幸患上先天性疾病，例如雙肢不全、脊柱裂、先天性失明及顎裂兔唇等，亦可獲得保障。


除上述針對女性獨有的疾病外，女性保障計劃一般也會同時提供其他危疾保障範圍，如心臟病及中風等常見嚴重疾病，確保受保人能獲得全面的保障。這類女性保障計劃或會額外附送定期的女性驗身服務，鼓勵受保人定期接受身體檢查，防患於未然。


賠償金多一筆過支付

由於女性保障計劃屬危疾保險的一種，因此其賠付方式與一般醫療保險「實報實銷」的方式不同。若受保人不幸患上保單上定明的病患，將會得一筆過的賠償金；惟因意外而導致容顏受損的整形手術，賠償金額則會採用「實報實銷」的形式支付。投保人要注意，此類計劃會為每一個保障項目設置最高賠償額（舉例說，原位癌的賠償金額可能為基本保額的20%至100%不等，視乎保險計劃而定），而保單在賠付最高賠償額後便會終止。此外，不同的女性保障計劃的疾病定義、保障範圍、賠償金額及不保事項或會有所不同，投保人應該小心審閱保單細則及衡量相關保障額是否足以應付其保障需要。


與醫療及危疾保險一樣，保險公司一般不會承保投保前已存在的疾病；保單也會設有等候期，一般為60日至90日不等，如投保人在等候期內發現患病，保險公司不會作出理賠。


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