美拆「大得不能倒」炸彈

【明報專訊】美國三大銀行監管機構前日聯合提出建議，要求摩通、花旗等8間美資銀行顯著提高資本對資產比率，由原先的3%增至5%，而八大銀行接受存款的分支更須達6%。監管機構希望藉此令大型銀行的營運變得保守，或縮減銀行的規模，避免在金融危機時再出現「大得不能倒」的情况，要由納稅人出錢拯救。


美國投資銀行Keefe, Bruyette & Woods的分析師估計，在上述8家銀行之中，僅美銀及富國兩家銀行能滿足5%的標準，而摩通的資金缺口最大，達156億美元，摩根士丹利則須增資141億美元。


摩通缺口最大欠156億美元資本

《巴塞爾資本協定III》規定，銀行核心資本相對總資產的比率（或稱槓桿比率）不得低於3%，最低資本比率的要求愈高，對銀行借錢為業務融資的限制便愈大。美國聯儲局、貨幣監理署及聯邦存款保險公司在周二提出的建議，則進一步提升銀行資本要求，指定摩通、花旗、美銀、富國、高盛、道富、紐約梅倫及摩根士丹利8家銀行的資本比率下限由3%提升至5%，旗下受存款保障的可接受存款分支，最低資本比率更須達6%，較《巴III》的要求高出一倍。


如果三大銀行監管機構的建議獲接納，8間銀行最遲須於2018年1月符合新的資本比率要求。聯邦存款保險公司料銀行須增資890億美元。


聯邦存款保險公司稱，相信有關銀行可在2017年底達到5%的資本比率要求，毋須突然額外批股集資。外界料銀行可透過保留盈餘或減持資產以提升資本比率。聯邦存款保險公司主席格倫伯格（Martin Gruenberg）稱，「3%的最低資本比率要求，在過往幾年沒有明顯紓緩不斷增長的槓桿規模」，故決定上調最低資本比率的要求。


業界：限制發展 削貸款能力

銀行的業界代表則駁斥，新規定要求銀行把更多資金用來滿足監管要求，而不是用來放貸，可能對整體經濟構成損害。代表美國大型金融機構的金融服務論壇總裁尼科爾斯（Rob Nichols）亦稱，「愈來愈高的資本要求，雖然對銀行業保持穩健至關重要，但也限制銀行業的發展，並降低銀行的貸款能力」。