優選計劃 整合積金帳戶

【明報專訊】很多市民的強積金帳戶不止一個，因為每轉一次工，就增加一個個人帳戶（原保留帳戶）。個人帳戶多，逐個打理起來費時失事，與分散存款於多家銀行同一個道理。事實上，整合強積金帳戶並不麻煩，坊間有不少強積金資訊平台，可以協助閣下揀選心儀受託人及強積金計劃，新受託人為贏取客戶歡心，亦很願意提供協助。本文將詳述整合個人帳戶的步驟，供讀者參考。


成員整合個人帳戶，意味着要在目前19個受託人旗下的41個計劃中選擇一個。現有基金數量達469隻，有些市民覺得無從下手。韜睿惠悅投資顧問香港總監曹偉邦就指出，目前強積金平台上不存在表現絕對優勝的計劃，成員揀選時宜多方面比較。例如，若希望組合內包括保證基金、港股基金及美股基金，就要首先了解哪些計劃同時提供相關基金。接下來，成員可透過比較不同計劃的基金收費、表現、服務等，揀選出最合適的計劃。他續稱，挑選計劃時亦要考慮年齡因素，因單一計劃之基金配置未必均衡，有些特別偏重股票基金，較適合年輕供款人。


積金局平台 可比較三方優劣

坊間有一些資訊平台可協助篩選，積金局也有提供。例如，透過「積金快線」的強積金資訊服務平台，成員可迅速過濾出提供心儀基金組別的受託人及其計劃。積金局的收費比較平台，不時更新基金的最新開支比率，並支持成員自選同類基金比較。積金局的受託人服務比較平台，則從基金選擇、帳戶管理、客戶服務三個方面比較不同計劃的優劣。例如，透過比較帳戶管理項目，成員能清楚了解個別受託人更改投資分配支持的途徑及需要的時間。基金表現方面，除直接查詢基金單張，也可從香港投資基金公會獲得最新的一籃子數據（按組別分類）。


選定心儀計劃後，成員需要填寫「計劃成員資金轉移申請表」（勿錯填「僱員自選安排」——轉移選擇表格），該表格可於積金局網站下載，亦可向任何一家強積金供應商索取。成員可自行填寫申請表，亦可要求新受託人協助填表，完成後交予新受託人即可，毋須僱主經手。在填表前，申請人需要提前取得原受託人名稱、原計劃名稱及計劃成員帳戶號碼等資料，相關資料於各受託人寄發的成員周年權益報表上列明，亦可向受託人的熱線服務中心去電查詢。值得一提的是，若成員有多個個人帳戶，每整合一個帳戶都須提交一份獨立的轉移申請表。


可要求新受託人協助填表

另外，部分成員可能已經忘記自己有多少個強積金帳戶，或者不太清楚自己的退休金滾存在哪些受託人的計劃，可直接向積金局查詢，成員可於積金局網站下載並填寫「PA-SM」表格。提交查詢有兩種方式，若書面提交（郵寄或傳真），須同時提供身分證副本，約10個工作天後收到回覆。若時間允許，建議成員親身到積金局或其下屬機構提交表格，1、2分鐘後即可取得查詢結果。另外亦可要求新受託人協助填寫申請表，完成後交由新受託人即可，毋須經手僱主。


助降行政成本 需時6至8周

整個轉移個程需時約6至8個星期，成功轉移後，成員會分別接獲每個原受託人及新受託人的書面通知。此時，切記要核對帳戶資料及轉移金額是否正確。


積金局近日亦積極號召打工仔整合個人帳戶，並強調此舉有助降低整個強積金平台的行政成本。事實上，隨着資金向優質計劃集中，資金利用效率也得到提升。有見及此，整合個人帳戶，利己利人。


明報記者 王小青