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【明報專訊】「銀行家手記」首次跟大家見面，在此跟各位讀者打個招呼。往後筆者將透過本欄與大家分享多年來在私人銀行界的見聞軼事，亦會探討一些熱門的理財話題。
筆者最近出席某機構的酒會，認識了一名客戶的朋友Gary（化名），他多年前返內地設廠造電子零件，生意已頗具規模，言談之間，發現對方亦是溫哥華回流一群，自然分外投契。
話匣子一打開，Gary忽然有感：「Sermon，私人銀行家幾好做呀，wine & dine就做到生意，唔似我哋做實業，分分血汗錢。」又問：「其實都想投資錢搵錢，有乜好提議？買乜股票好？」
以上類似的話題絕不罕見。不少人認為私人銀行家等同wine & dine（即飲飲食食），亦偏好將投資與股票畫上等號。過去多年，筆者不厭其煩向身邊的客戶朋友解釋箇中的分別。
風險取向及理財需要因人而異
作為私人銀行家，我們經常問的一個問題是：「客戶需要什麼？」在不同財富成長周期下，每個私人銀行客戶的個人、家庭及業務狀况各有不同，風險取向及理財需要也迥異。財富規劃的方案也自然不一樣。
就以Gary的情况為例。作為一個創業者、企業家，在事業剛起步的時候，常遇到周轉融資的需要；隨着業務發展愈趨成熟，財富漸多，或利用投資將財富滾存，或透過資產配置以分散風險；到了收成期，自然要為事業及家族承傳的問題籌謀，有的更會考慮到公益慈善的問題。
財富規劃得宜 家族安枕無憂
至於家庭及家人的不同狀况，亦會為私人財富規劃帶來不同層面的考量。個案細節，往後再詳談。
筆者在私人銀行界多年，見證過財富規劃失當以至親人失和，也有不少安排得宜，令財富世代相傳，日益壯大，家族安枕無憂。
透過與客戶的點滴接觸，了解到他們對自身、家人及社會的長遠承擔及需要，才能令我們設計出配合他們人生藍圖的財富規劃方案。
所以說私人銀行工作並不神祕，但亦絕非wine & dine般簡單。
關國然
新加坡銀行大中華區 環球總監兼香港分行 行政總裁
筆者最近出席某機構的酒會，認識了一名客戶的朋友Gary（化名），他多年前返內地設廠造電子零件，生意已頗具規模，言談之間，發現對方亦是溫哥華回流一群，自然分外投契。
話匣子一打開，Gary忽然有感：「Sermon，私人銀行家幾好做呀，wine & dine就做到生意，唔似我哋做實業，分分血汗錢。」又問：「其實都想投資錢搵錢，有乜好提議？買乜股票好？」
以上類似的話題絕不罕見。不少人認為私人銀行家等同wine & dine（即飲飲食食），亦偏好將投資與股票畫上等號。過去多年，筆者不厭其煩向身邊的客戶朋友解釋箇中的分別。
風險取向及理財需要因人而異
作為私人銀行家，我們經常問的一個問題是：「客戶需要什麼？」在不同財富成長周期下，每個私人銀行客戶的個人、家庭及業務狀况各有不同，風險取向及理財需要也迥異。財富規劃的方案也自然不一樣。
就以Gary的情况為例。作為一個創業者、企業家，在事業剛起步的時候，常遇到周轉融資的需要；隨着業務發展愈趨成熟，財富漸多，或利用投資將財富滾存，或透過資產配置以分散風險；到了收成期，自然要為事業及家族承傳的問題籌謀，有的更會考慮到公益慈善的問題。
財富規劃得宜 家族安枕無憂
至於家庭及家人的不同狀况，亦會為私人財富規劃帶來不同層面的考量。個案細節，往後再詳談。
筆者在私人銀行界多年，見證過財富規劃失當以至親人失和，也有不少安排得宜，令財富世代相傳，日益壯大，家族安枕無憂。
透過與客戶的點滴接觸，了解到他們對自身、家人及社會的長遠承擔及需要，才能令我們設計出配合他們人生藍圖的財富規劃方案。
所以說私人銀行工作並不神祕，但亦絕非wine & dine般簡單。
關國然
新加坡銀行大中華區 環球總監兼香港分行 行政總裁
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