【明報專訊】27國央行和監管機構代表周日通過《巴塞爾協議III》，標誌全球銀行業進入新監管時代。在新規定下，銀行需要增加緩衝資本，核心一級資本比率將由2％大幅提高至7％。在德國游說下，銀行業有逾8年時間分階段實施新要求。由巴塞爾銀行監管委員會制定的巴塞爾III，將提交11月舉行的20國集團（G20）峰會。委員會主席兼歐洲央行行長特里謝形容：「今日達成的協議從根本上強化全球資本水平。」對於銀行業認為新要求將阻礙銀行放貸，繼而影響經濟復蘇的觀點，特里謝稱，新協議「對長期金融穩定和經濟的貢獻十分重要」。
較美銀行壓力測試4%高
根據新規定，由普通股構成的核心一級資本佔銀行風險資產的下限將從現行的2％提高至4.5％，加上新增的2.5％防護緩衝資本，銀行日後的核心一級資本比率將增至7％，比起美國2009年對銀行進行壓力測試要求的4％要高得多。
防護緩衝資本顧名思義是為防止銀行未來虧損而撥出的資本，若緩衝資本低於法定水平，銀行需要以盈利充當此類資本，意味需削減派息和員工薪酬。分析指出，這實際上是迫使銀行減少貸款組合或出售資產。此外，監管當局還推出「抗周期緩衝資本」，上限為2.5%，用意是在繁榮期控制銀行過分放貸，這個比率將額外加在一級資本比率之上。美國肯塔基大學教授Joe Peek指出，新規定有可能令銀行盈利減少，但亦會令金融體系較為安全，因為銀行需要撥出更多緩衝以防止倒閉，這增加了它們抵禦衝擊的能力。
雖然新資本要求大幅提高，但未有如市場估計般嚴苛，因為當局對實施新規定的過渡時間安排作出了調整。美國原希望2018年起全面實施新要求，但德國擔心這會令加大國內資本不足的銀行集資的壓力，要求在協議2013年生效後再有10年過渡時間，各方最終同意將最後限期定在2019年，而各類資本水平都會分階段逐步提高，讓銀行有充足時間解決問題。新規定對早已大規模集資的美國銀行業影響不大，但對歐洲部分銀行來說，集資在所難免，德銀周日晚已率先宣布集資98億歐元。
德銀宣布集資98億歐元
另外，雖然巴塞爾委員會同意銀行需要有充足流動性，但未能就具體安排達成協議，委員會決定推延到至少2015年才實行有關新規定。委員會亦未就那些被視為對金融體系「具系統性風險」的大型銀行的資本要求達成共識。
