財仔墮入銀行的越位陷阱

【明報專訊】在過去大半年，有一件事我不明白，點解銀行估價那麼進取，明知政府要銳意壓抑樓價升勢，但銀行提供的樓宇估價，大多數是高於市價。我初時認為銀行因為按揭成數不高，所以將樓價高估一些，他們便可以多借一些，况且危險性亦不會很大；不過，後來我發覺銀行的目的其實並不是如我想像，他們將樓價高估其實是一個聯合行動，以前在足球場上叫「恰西」，現在當然正名為「越位陷阱」，這個行動要相當有默契，否則，就會很容易被對方突破。


銀行有意高估樓價

在過去，起碼有兩三年時間，銀行在借貸方面，比輸了一向做二奶的財務公司，令到有部分財務公司負責人相當意氣風發，無他，財務公司有錢借，銀行則受制於金管局條例，借錢不能夠高於法例所限。樓價日日升，直至今日，仍然有財務公司說壞帳記錄是零，而財務公司所收取的利息往往是銀行的十倍，可見得財務公司的利潤如何深厚，經營財務公司的人怎能不意氣風發？不過，是否俱往矣，還看明天樓市走勢。


由於利潤深厚，財務公司為了多做生意，亦借得相當盡，由於樓價不斷上升，財務公司亦不斷將借貸額提高，而樓價則參照銀行估價。最近有財務公司負責人表示，銀行的估價太過離譜，估價2800萬元，成交2200萬元，就算借七成，即是借九成，現在樓市轉勢，財務公司立刻要調低估價。其實，我相信他們現在知道，銀行是有意無意之間做高估價，財務公司雖然可以多借一些，但同時亦跌落越位陷阱，只要樓市轉勢，銀行很快便會將估價降低，令到財務公司客戶借貸比率升高至一個危險水平，無論樓價是否繼續下跌，我估計財務公司的追差額行動，很快便會展開，事情發展下去，大家便會知道金管局救了很多人。


料財仔快要開始追差額

總之，有向財務公司借錢的人，如果借得成數太高，很快就會知道財務公司是怎樣追數，要小心。


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紀惠集團行政總裁

[湯文亮 敢說亮話]