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【明報專訊】僱員今年強積金組合表現如何？若一向主力投資中港股票市場，回報應該差強人意。據資料顯示，由年初至今香港股票基金表現達九成為負回報，而由-1%至-9%不等。反而今年一些成熟市場股票基金表現不俗，跑贏中港股票基金，友邦（信託）行政總裁馮裕祺表示，不少僱員的個人投資佔大部分也屬本土投資，不妨將強積金分散至其他地區。而且在入職時要慎選自己基金組合，當然也要定期檢討自己強積金組合。
若在強積金成立時已開始供款的僱員，戶口平均約14.5萬元，若以今年至今香港股票基金表現，僱員一直將全部供款放在香港股票基金上，損失可達13,000元，大家不要看低自己每月小小的供款額。
馮裕祺表示，大部分僱員過分執著本土市場。會否明白風險太過集中，或者是輕視每月一千幾百的供款額呢？事實上，本土偏好在很大程度上可能來源於行為因素。例如，這可能包括熟悉度偏好，優先選擇投資者更耳熟能詳的資產。他們認為自己對更親近的事物有某種信息優勢。投資者和分析師傾向於對其本土市場做出相對更為樂觀的經濟增長假設，這也是潛在本土偏好的例子。 馮裕祺以今年各大資產及地區的表現為例子，很多投資者都知道「不要把雞蛋放進同一個籃子」，但「熟悉」兩字仍是優先考慮因素。
僱員若日常的投資已是本土為主，可以想一想會否將強積金分散至其他地區，過度集中於本土市場，既會錯失機會，也有可能面臨較高風險。以今年為例，日本、歐洲及美國股市回報也較中港為好，將所有資產都集中在中港的投資者，就會錯失不少獲利機會。他建議投資者可以配置不同資產類別，既能夠分散風險，降低整體組合的波動幅度。
近期，中港股市出現大波動，若碰正大調整。馮裕祺表示較理想處理是在退休之前幾年開始將戶口資產轉至較保守類別，例如現金或政府債券等，但不少僱員退休後還希望繼續投資或不用即時取回全部資產，現時可以按規定每年最多提取資產4次，直至戶口資產全部提取，戶口才會終止。當然也可以一筆過提取。視乎僱員財務安排。
友邦強積金 退休後按需要提取
目前友邦可為參加自己強積金計劃的成員在退休後保留帳戶，該帳戶可任選友邦25 隻的強積金產品進行組合，除了其中一隻保證基金受到每年至多調整一次投資比例的限制外，其餘24 隻基金均可隨時調整，且毋須支付額外費用。
若計劃成員想要提取強積金，友邦亦可提供定期或不定期兩種服務。如選擇定期每月提取，則一年至多可以提取12次，不可多提，每次最少提取500元。若按年提取則每次最低5000元。但若想不定期提取，則每年最多只可提取4次，每次最少不低於2000元，且當帳戶內額度低於5000元時，友邦會將剩餘權益以支票形式一次性寄還給成員。
愈近退休愈重保本
馮裕祺建議，僱員最少每年要檢視一次，愈近退休保本最重要，若資產累積愈大，組合損失1%涉及金額已不小，故僱員都是要關心自己強積金戶口。
根據積金局的資料顯示，現時市場上41個強積金計劃均有不同的預設基金安排，混合資產基金是最多計劃選用的預設基金類別，數目達14個。至於排名第二及第三的分別是強積金保守基金及保證基金，數目分別達12個及7個。積金局傾向認為應劃一預設基金的安排。友邦現時將預設基金定為保證基金，若積金局傾向混合基金，友邦也會配合。
以往，僱員在入職時沒有選擇強積金類別，受託人會根據公司政策將僱員供款投放在預設基金中，未來預設基金為混合型基金，受託人也會發信通知僱員，若想轉至其他基金，也趁機轉換。
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明報記者
[龍彩霞 理財專題]
若在強積金成立時已開始供款的僱員，戶口平均約14.5萬元，若以今年至今香港股票基金表現，僱員一直將全部供款放在香港股票基金上，損失可達13,000元，大家不要看低自己每月小小的供款額。
馮裕祺表示，大部分僱員過分執著本土市場。會否明白風險太過集中，或者是輕視每月一千幾百的供款額呢？事實上，本土偏好在很大程度上可能來源於行為因素。例如，這可能包括熟悉度偏好，優先選擇投資者更耳熟能詳的資產。他們認為自己對更親近的事物有某種信息優勢。投資者和分析師傾向於對其本土市場做出相對更為樂觀的經濟增長假設，這也是潛在本土偏好的例子。 馮裕祺以今年各大資產及地區的表現為例子，很多投資者都知道「不要把雞蛋放進同一個籃子」，但「熟悉」兩字仍是優先考慮因素。
僱員若日常的投資已是本土為主，可以想一想會否將強積金分散至其他地區，過度集中於本土市場，既會錯失機會，也有可能面臨較高風險。以今年為例，日本、歐洲及美國股市回報也較中港為好，將所有資產都集中在中港的投資者，就會錯失不少獲利機會。他建議投資者可以配置不同資產類別，既能夠分散風險，降低整體組合的波動幅度。
近期，中港股市出現大波動，若碰正大調整。馮裕祺表示較理想處理是在退休之前幾年開始將戶口資產轉至較保守類別，例如現金或政府債券等，但不少僱員退休後還希望繼續投資或不用即時取回全部資產，現時可以按規定每年最多提取資產4次，直至戶口資產全部提取，戶口才會終止。當然也可以一筆過提取。視乎僱員財務安排。
友邦強積金 退休後按需要提取
目前友邦可為參加自己強積金計劃的成員在退休後保留帳戶，該帳戶可任選友邦25 隻的強積金產品進行組合，除了其中一隻保證基金受到每年至多調整一次投資比例的限制外，其餘24 隻基金均可隨時調整，且毋須支付額外費用。
若計劃成員想要提取強積金，友邦亦可提供定期或不定期兩種服務。如選擇定期每月提取，則一年至多可以提取12次，不可多提，每次最少提取500元。若按年提取則每次最低5000元。但若想不定期提取，則每年最多只可提取4次，每次最少不低於2000元，且當帳戶內額度低於5000元時，友邦會將剩餘權益以支票形式一次性寄還給成員。
愈近退休愈重保本
馮裕祺建議，僱員最少每年要檢視一次，愈近退休保本最重要，若資產累積愈大，組合損失1%涉及金額已不小，故僱員都是要關心自己強積金戶口。
根據積金局的資料顯示，現時市場上41個強積金計劃均有不同的預設基金安排，混合資產基金是最多計劃選用的預設基金類別，數目達14個。至於排名第二及第三的分別是強積金保守基金及保證基金，數目分別達12個及7個。積金局傾向認為應劃一預設基金的安排。友邦現時將預設基金定為保證基金，若積金局傾向混合基金，友邦也會配合。
以往，僱員在入職時沒有選擇強積金類別，受託人會根據公司政策將僱員供款投放在預設基金中，未來預設基金為混合型基金，受託人也會發信通知僱員，若想轉至其他基金，也趁機轉換。
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明報記者
[龍彩霞 理財專題]
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