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【明報專訊】過去一周，假日氣氛濃，金融大鱷都要休息，我也省得做貼市分析，不如講些平時沒時間講的投資陷阱。我推介的股票，有勝有負，各位跟我不一定能賺錢，但我很有信心，你聽過我揭露的投資陷阱，一定令閣下輸少許多。
市面保險種類五花八門，王弼當然都會光顧，不過光顧的，大多是火險車保勞工一類保費少少（相對而言）賠償多多的保險，又加上是有關方面的條例要求，可以說根本沒有選擇。可以選擇的，例如有儲蓄成分的人壽，理性告訴我，不買為妙，理由以後有機會再討論（簡單來講，醫療保險暫時不談，以許多人買的人壽計劃為例，家庭經濟支柱要保障家人為何不只買純保險保費低的term life？）。但事實上，我也有一份保額超細的人壽保險，因為我也有感情用事的一面，特別是剛出社會做事之時，見一位認識了很久的朋友很想開單，心軟下來，雖然明知這份保險對保障我的退休不會發生作用，但我想，也許對朋友的退休更有作用（正如神憎鬼厭的強積金，它的存在價值，絕不是為市民退休着想，而是為基金界別人士的退休着想），買了一份，心態是，算了吧，如果能幫到他，就當這筆錢放在紅簿仔，輸極有個譜吧。
當然，我很快已知道自己估計錯誤，那份保單完全跑輸通脹，不過後來我賺錢能力高了，保單保額少，保費不算一回事，跟這位朋友淵源又深，也就不了了之，到今日，王弼仍供着這保單，據當年記憶，明年應該不用再供款了（因為利息收入夠支付保費喎），看朋友到時怎樣回答。
買美股壽險 5年回報僅一成多
本來我以為買人壽就是只此一次，下不為例，估不到，終於在2011年又衰在一張細單手裏。
話說一位年輕保險經紀摸上門，推介我某某理財計劃，我說，我也搞理財的，你那些計劃對我沒用。這位年輕人沒放棄，把公事包的建議計劃都拿出來，然後說到一樣，是關於轉按物業的，息率是「H+0.7厘」，我說這個有用，因為我的按揭都是較舊的「P-3厘」一類，於是即做轉按手續，利息低了1厘以上，不久金管局便收緊按揭，所以那是個明智決定。那保險經紀為何會當起轉按來？因為他的如意算盤是，如果我把樓宇加按，多出來的資金便可買他的人壽保險。我當然不會買，不過對於這位鍥而不捨的年輕人，我也想鼓勵他，畢竟，有這工作態度的人在這世代已愈來愈少，講就天下無敵、句句拯救世界的人更多。於是我跟他說：「反正你幫我省了錢，我就用一些省回來的幫你開單吧。」我心想，就當這筆供款最後如紅簿仔的現金，反正都沒利息，幫幫年輕人吧，願望就是如此卑微而已。後來他在巴塞隆拿寄了張明信片給我，說因為那將單幫助了他的年度業績，公司獎勵他去歐洲，此乃後話。
結果，我選擇了一種主要成分為投資的「101人壽保單」。稱為101人壽，其實產品志不在人死賠錢（因為受保人如死亡只賠保金再加1%，何保之有），應該是保險公司為走法律罅賣基金而設的，細節不講，重點是我選擇的什麼基金，厲害了，全部買進了美股，更有一半是科技股，當時S&P 500是1300點，Nasdaq是2700點，而我是選擇每月供款，即好像大部分打工仔供強積金般的每月平均投資法。
這一刻，讀者們估計一下，5年下來，經歷美股最大牛市，回報是多少？四成？如果沒有，三成總會有吧？我一向不太理會這些供款，不過一日閒來無事，八卦拿起月結單一看，回報就是一成多，更令我震驚的，是保單最初為利誘我們投保一個數目，給了一些獎賞，大概接近那一成回報。結論是，我透過這家保險公司投資美股，經過5年大牛市，卻完全與我無份，除了一句食水太深，想不到另外的回應，難怪該保險公司股價近年做得很好。唔夠佢玩，唯有即時致電斷單止蝕。如果5年大牛市你都可以幫我打個和，美股打個噴嚏下調一成，會不會輸死我？我很幸運，從來沒預計這些保險能幫我退休，每次都是為幫人而出單，結果損失不過是少許金錢。令我困惑的，是如果一些打工仔真心相信這些保險能幫他們退休，送子女出國讀書，每月供着3、4份保單，怎辦？現在打開月結單，才發現目標比原來更遙不可及，試問在今時今日的投資市場，有誰能夠幫他們？
■最新一集「投資．王道」
香港奧國經濟學院創辦人王弼會在每周主持的《明報》財經節目「投資．王道」，以專業投資者角度分析經濟和股市市况，欲收看最新一集內容，可登入：link.mingpao.com/36227.htm
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專業投資者
香港奧國經濟學院創辦人
[王弼 投資王道]
市面保險種類五花八門，王弼當然都會光顧，不過光顧的，大多是火險車保勞工一類保費少少（相對而言）賠償多多的保險，又加上是有關方面的條例要求，可以說根本沒有選擇。可以選擇的，例如有儲蓄成分的人壽，理性告訴我，不買為妙，理由以後有機會再討論（簡單來講，醫療保險暫時不談，以許多人買的人壽計劃為例，家庭經濟支柱要保障家人為何不只買純保險保費低的term life？）。但事實上，我也有一份保額超細的人壽保險，因為我也有感情用事的一面，特別是剛出社會做事之時，見一位認識了很久的朋友很想開單，心軟下來，雖然明知這份保險對保障我的退休不會發生作用，但我想，也許對朋友的退休更有作用（正如神憎鬼厭的強積金，它的存在價值，絕不是為市民退休着想，而是為基金界別人士的退休着想），買了一份，心態是，算了吧，如果能幫到他，就當這筆錢放在紅簿仔，輸極有個譜吧。
當然，我很快已知道自己估計錯誤，那份保單完全跑輸通脹，不過後來我賺錢能力高了，保單保額少，保費不算一回事，跟這位朋友淵源又深，也就不了了之，到今日，王弼仍供着這保單，據當年記憶，明年應該不用再供款了（因為利息收入夠支付保費喎），看朋友到時怎樣回答。
買美股壽險 5年回報僅一成多
本來我以為買人壽就是只此一次，下不為例，估不到，終於在2011年又衰在一張細單手裏。
話說一位年輕保險經紀摸上門，推介我某某理財計劃，我說，我也搞理財的，你那些計劃對我沒用。這位年輕人沒放棄，把公事包的建議計劃都拿出來，然後說到一樣，是關於轉按物業的，息率是「H+0.7厘」，我說這個有用，因為我的按揭都是較舊的「P-3厘」一類，於是即做轉按手續，利息低了1厘以上，不久金管局便收緊按揭，所以那是個明智決定。那保險經紀為何會當起轉按來？因為他的如意算盤是，如果我把樓宇加按，多出來的資金便可買他的人壽保險。我當然不會買，不過對於這位鍥而不捨的年輕人，我也想鼓勵他，畢竟，有這工作態度的人在這世代已愈來愈少，講就天下無敵、句句拯救世界的人更多。於是我跟他說：「反正你幫我省了錢，我就用一些省回來的幫你開單吧。」我心想，就當這筆供款最後如紅簿仔的現金，反正都沒利息，幫幫年輕人吧，願望就是如此卑微而已。後來他在巴塞隆拿寄了張明信片給我，說因為那將單幫助了他的年度業績，公司獎勵他去歐洲，此乃後話。
結果，我選擇了一種主要成分為投資的「101人壽保單」。稱為101人壽，其實產品志不在人死賠錢（因為受保人如死亡只賠保金再加1%，何保之有），應該是保險公司為走法律罅賣基金而設的，細節不講，重點是我選擇的什麼基金，厲害了，全部買進了美股，更有一半是科技股，當時S&P 500是1300點，Nasdaq是2700點，而我是選擇每月供款，即好像大部分打工仔供強積金般的每月平均投資法。
這一刻，讀者們估計一下，5年下來，經歷美股最大牛市，回報是多少？四成？如果沒有，三成總會有吧？我一向不太理會這些供款，不過一日閒來無事，八卦拿起月結單一看，回報就是一成多，更令我震驚的，是保單最初為利誘我們投保一個數目，給了一些獎賞，大概接近那一成回報。結論是，我透過這家保險公司投資美股，經過5年大牛市，卻完全與我無份，除了一句食水太深，想不到另外的回應，難怪該保險公司股價近年做得很好。唔夠佢玩，唯有即時致電斷單止蝕。如果5年大牛市你都可以幫我打個和，美股打個噴嚏下調一成，會不會輸死我？我很幸運，從來沒預計這些保險能幫我退休，每次都是為幫人而出單，結果損失不過是少許金錢。令我困惑的，是如果一些打工仔真心相信這些保險能幫他們退休，送子女出國讀書，每月供着3、4份保單，怎辦？現在打開月結單，才發現目標比原來更遙不可及，試問在今時今日的投資市場，有誰能夠幫他們？
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