【明報專訊】美國聯儲局屬下的紐約聯邦儲備銀行連同貝萊德和太平洋資產管理公司等8大投資者，昨試圖迫使美國銀行回購470億美元（3666億港元）按揭債券。白宮昨亦與房屋和監管部門召開會議，商討收樓危機，顯示風波恐愈演愈烈，繼美銀之後，花旗、匯豐等銀行會否也捲入漩渦，實難預料。一眾涉事銀行最終可能被迫大幅回購壞帳，引發新一輪銀行撇帳潮。
聯邦儲備銀行伙大戶施壓
美國住房和城市發展部（HUD）官員多諾萬（Shaun Donovan）昨稱，經過4個月對全美最大5間按揭商處理按揭的調查，發現各大機構運作存在「極大分別」，質素參差。他未有點名批評有關銀行，但稱將於數周內公布調查結果。總統奧巴馬周二亦聲言若發現違規，銀行需負上責任。
聯儲局2年前因拯救貝爾斯登和AIG等金融機構，取得大批有毒按揭債券。昨日，紐約聯邦儲備銀行聯同手持這些壞帳的大型投資者，正式去信美銀和負責託管這批總值470億美元（3666億港元）壞帳的紐約梅隆銀行，要求美銀回購有關壞帳，即要對方「硬食」虧損。
美銀被促回購3666億壞帳
上周，50個州的檢察總長指摘美銀旗下Countrywide在收樓過程中使用不當手段，逼使美銀暫停在50州的收樓行動。美銀在2008年7月收購按揭巨頭Countrywide，後者被指在美國樓市高峰期瘋狂發行次按。
美銀周一堅稱公司的收樓程序沒問題，並宣布恢復其中23個州逾10萬宗收樓行動。美銀昨聲言會「維護美銀股東的利益」以及聘請更多律師應對。
代表貝萊德等大型投資者的財團首席律師特里克（Kathy Patrick）稱，對於美銀持有逾470億美元的按揭債券，該財團擁有超過25%的投票權。若能證明美銀在處理相關按揭時未有遵照有關程序或缺乏合適法律文件，美銀或被迫回購這些資產。
美國銀行業的收樓危機，反映了樓市亂局並未根治。在樓市繁榮期，各大銀行不斷將按揭打包成債券出售，經多次轉售後，很多壞帳的來源都極難追溯。根據美國法律，銀行收樓需出示原始的按揭文件，無文件就無法證明貸款者欠了銀行的錢，所以部分銀行甚至不惜冒簽或偽造件文來達到收樓目的。
其他銀行按揭商恐步後塵
要逐一證明按揭來源必然大費周章，何况這次美銀的對手，是紐約聯邦儲備銀行和最有勢力的投資者，所以美銀有可能最終要支付巨額賠償作和解。這次收樓危機也為大型對冲基金造就賺錢機會，他們最近積極購入壞帳，希望銀行最終會予以回購。
更嚴重的問題是，這場風波最終可能會蔓延至其他銀行，花旗和摩根大通正面臨類似訴訟。上周摩通斥資13億美元與投資者和解，包括回購壞帳。根據摩通上周的一份報告，今年以來美國4大商業銀行回購虧損與回購儲備總和，已接近110億美元（表）。若各大銀行繼續要回購壞帳，勢要進一步大幅撇帳。摩根士丹利和富國昨晚公布業績，大摩第3季虧損9100萬美元，遜於市場預期，股價跌約2％。
撰文：郭銘
