【明報專訊】雷曼迷債事件促使證監會及金管局派出神秘顧客，測試金融機構銷售投資產品的手段，結果發現有16%的證券行及投資顧問銷售手法欠理想，20間銀行中亦有7間未跟足金管局的指引，為顧客在風險披露時進行錄音。兩個監管機構已通知未達理想的金融機構即時作出改善，並表示監察將會持續進行。
風險披露 20銀行7無錄音
神秘顧客於去年7月至11月，向10間選定的證券行及投資顧問及20間零售銀行，分別進行150次及350次抽樣檢查，監察他們在銷售非上市證券及期貨投資產品，及結構性存款的鎖售手法。其中以證監會監察對象，即證券行及投資顧問的銷售手法較為粗疏，有16％的銷售手法欠理想，主要是職員對推介產品認識不足、資料不準確。
報告提出其中一個例子，指一位喬裝客戶向證券行及投資顧問詢問「印度次大陸基金」的意思時，銷售人員看來不熟悉資料，僅回答說該基金投資在二線股而非大型股。事實上，「印度次大陸」指印度、巴基斯坦、孟加拉、斯里蘭卡等國家。而基金單張指該基金也有投資大型股。
有職員引導客戶 改風險問卷答案
報告又發現有一間證券行或投資顧問在兩次抽查中，其職員引導客戶更改風險問卷中的答案，然後推介風險水平高於客戶可接受的產品，在向銀行的調查中，則只有獨立一個個案出現上述情况。各機構均出現有職員未有向客戶收集投資相關的資料，例如：投資期、風險取向等。證監會警告，若嚴重違規情况再次出現，當局將會毫不猶疑地採取行動。
雖然調查中銀行的銷售手法較為理想，但金管局副總裁阮國恒亦提醒，銀行需要確保其職員就投資產品向客戶披露準確及足夠的資料，以及提出持平的意見，以協助客戶作出有根據的投資決定。當局昨日向銀行發出通函，要求為銷售人員提供足夠訓練，跟足指引進行銷售程序。
金管局已要求個別有關銀行採取糾正措施。他指出，未來當局監管所有銀行的過程中，會加強審視今次檢查所發現的不足之處，並會不時進行喬裝客戶檢查，藉以評估業界遵守監管規定的情况。
