【明報專訊】隨着年齡的轉變，理財需要會有不同，年紀愈大，所能承受的風險理應愈低。強積金為退休收入三大支柱之一，是一項重大的長遠投資，因此，讀者們應按人生階段的轉變，為自己的強積金組合作出定期檢討及適當的調整。
部分僱員會誤當強積金投資為一般股票或基金投資，往往將焦點放在眼前的基金表現，受大市波動影響而頻頻轉換基金。其實，強積金屬長線投資，是退休後的主要收入來源，屬退休三大支柱之一，有別於一般短線炒賣，現時的價格升跌只會影響帳面盈虧，故絕不宜作「短炒」。再者，強積金是透過平均成本法，以固定金額作定期投資，分段吸納基金單位。當基金價格偏低時，便可購入較多基金單位；基金價格較高時，所能購入的基金單位會較少。透過這種方式，長遠來說便可將單位買入價及供款期間的風險平均化。因此，成員毋須因短期價格波動而改變長遠的投資目標及策略。
毋須因短期波動 常轉組合
AXA香港首席退休及中介人銷售拓展總監李秉熙表示，一般來說，年輕成員的投資年期較長，強積金投資策略較進取；相反，臨近退休人士隨着年齡漸長，風險承受能力相應下降，宜採取防守性較強的強積金投資組合。將以下三個年齡組別，分別為20歲、40歲及55歲。
以20歲初出茅廬的人士來說，李秉熙認為，此組別人士之財富累積年期比較長，故可考慮較進取的投資策略。但須注意，強積金屬整體理財計劃的一部分，故在制訂強積金投資策略時，應配合整體退休投資策略，以平衡整體的風險。
至於40歲的在職人士，家庭負擔重，開支亦多，其支出隨着已婚及育有子女而增加，故風險承受能力會較20至30歲的人士為低。這類人士可按財富累積年期的縮短，逐步調整個人強積金投資至一些均衡的組合，減低個人承受的風險，為優悠的退休生活鋪路。
最後55歲臨近退休人士，由於逐漸接近退休年齡，風險承受能力會相應下降，應採取防守性較強的組合。須留意退休前的3至5年是關鍵時刻，因此這類別人士在這段時間要加緊留意市場情况，考慮調低強積金帳戶內風險高的基金比重，例如減低股票類別或單一市場基金的比重，改而把資金調配至一些防守性較強的基金，減低投資風險之餘更可鎖定累算權益。
撰文：龍彩霞
