【明報專訊】在銀行貸款急增的情况下，金融管理局將推出更多「逆周期」的監管措施，包括提高對銀行監管儲備的要求。消息人士指出，銀行與金管局的討論已接近有結論，部分銀行將在下月底起陸續公布的中期業績報告中，落實提升監管儲備水平，一級核心資本充足比率或因而有所下降，但預計銀行不會因而需要集資或削減派息。但有分析員相信，金管局有機會再要求提高核心資本水平，長遠將會影響銀行盈利表現以至派息水平。
對於銀行是否即將提高監管儲備水平，金管局發言人未有正面回應，僅指該局不時與銀行商討不同議題。
一級資本率料降
消息人士指出，金管局與個別銀行就提高監管儲備已商討了大半年，「相信銀行中期業績報告會見到一些結果」，預計部分銀行會撥出更多留存利潤（retained earnings）作為監管儲備，由於劃作監管儲備的資本將列作二級資本，故銀行的一級核心資本充足比率將會有下降，但對整體資本充足比率則沒有大影響。根據各銀行的的年報顯示，去年底以東亞銀行（0023）的資本水平最低，該行未來除非增加核心資本，否則料會繼續落後於同業水平（見圖）。
財經事務及庫務局長陳家強上月指，金管局會與個別銀行商討提高監管儲備水平，以提升銀行承受壞帳能力。有銀行界人士指出，金管局會根據銀行貸款總額及過往壞帳情况，向每家銀行訂立不同的標準，現時銀行在法定監管儲備（Regulatory reserve）加上整體評估減值（Collectively assessed impairment），佔整體貸款金額約在1％水平，料金管局會要求有關比例提高。
東亞﹕不影響派息
恒生銀行（0011）總經理兼財資及投資業務主管馮孝忠表示，銀行業界可透過增資或減少借貸符合新要求，「但要做都要一些時間，不能馬上call loan（追收貸款）。要先和金管局協商加幅，如果以往銀行壞帳多，相信（監管儲備）就會加得大。」
今個月底銀行界將會進行上半年結算，關注到會否在上半年增撥監管儲備，創興銀行（1111）財務及資金管理處總經理陳凱傑表示，提升監管儲備無疑令該行的資本組合有所調整，料一級核心資本充足比率稍為下降，至於創興是否在中期業績作出有關劃撥，他則表示尚在研究階段，暫時未有定案，「要評估對銀行資本充足比率的效果，亦可能考慮分段進行，非一次過增加儲備。」
東亞財務總監鄭則民透露，該行正和金管局商議監管儲備的增幅，由於新的要求尚未完成討論，目前難以評估對銀行的影響，但他相信該行毋須因此要減派息或集資，「這個說法太過誇張！」
分析員﹕下一步提升一級資本
德銀早前發表報告指出，現時本港銀行平均監管儲備為總貸款的0.7%，若提高至1%，一級資本充足率將會下降30點子。一家美資券商分析員指出，劃撥監管儲備不影響損益帳，但會令銀行的留存利潤減少，「銀行可能今年內仍能維持派息政策，但隨着留存利潤減少，換言之可派發作為股息的收入將會減少，以往高派息的銀行或會重新考慮派息政策。」
另一歐資大行分析員認為，監管機構為加強銀行體系的穩健度，下一步或會提升一級資本的要求，屆時部分銀行亦需要進行集資。
（明報記者李家欣報道）
