證監指引：禁存款資料推介投資

【明報專訊】2008年底雷曼事件後，金管局及證監會分別就銀行銷售、監管等進行調查，報告列出多項建議改善措施。根據證監會09年底向立法會發出的文件，顯示多項建議的落實情况，其中指引規定銀行應更清楚劃分傳統存款業務和零售證券業務。立法會雷曼事宜調查小組委員甘乃威認為，今次個案，銀行已明顯違反守則。

文件顯示，銀行應落實的措施包括：

1. 分隔認可機構零售證券業務與一般銀行業務的位置，即設立投資專區；

2. 規定參與向客戶銷售投資產品的職員，不應參與一般銀行業務；

3. 以標誌及警告字句清楚劃分存款與投資，尤其後者所涉及的風險；

4. 規定完全分隔零售客戶存款戶口與投資戶口的資料，並禁止利用存款相關資料向零售客戶推介投資業務。

甘乃威：銀行明顯違守則

甘乃威認為，客戶不清楚銀行的指引和守則，過去他常收到投訴，指客戶到銀行存款卻被推銷投資產品。而劉小姐的個案，銀行明顯違反了守則，所推銷的保險有紅利，屬投資產品。他認為或許現時銀行生意難做，保險風險較低，不排除職員落力推銷保險，是為「跑數」。