揀選投資中介人五部曲

【明報專訊】「理財顧問」、「投資顧問」和「理財策劃經理」是金融中介人普遍常用的職銜，相信大家都耳熟能詳。不過，你知道它們有何分別嗎？下列的5個基本步驟可助你揀選一個符合你個人理財需要的中介人。


首先，本港金融中介人受不同的監管機構規管其所提供的金融產品和服務。沒有一個單一牌照或註冊資格可以讓中介人提供或銷售所有的金融服務和產品。你應在相關的網上紀錄冊查核中介人是否持有合適的牌照或註冊資格。


宜多向中介人提問

第二，記得多向中介人提問以衡量他的建議是否符合你的需要，例如他會用什麼方式為你進行理財規劃？他對所推介的產品或服務有何經驗或資歷？產品或服務的收費又是多少？

第三，中介人銷售產品（包括投資相連壽險產品）所得的利益可能影響他們給你的建議。你要留意銷售投資產品的中介人須披露他們從產品發行商所獲得的利益；銷售投資相連壽險的中介人亦須向客戶披露它所獲得的酬勞。


第四，中介人應按照你的投資目標、年期、經驗、財務狀况及風險承受能力等建議合適的產品。你除了應要求中介人解釋清楚產品的特色及風險，以及向你提供相關資料如銷售文件或產品資料概要等作考慮，也要問清楚收費。


最後就是查看中介人所代表的公司牌照資料或相關條件，了解它的業務範圍及持牌狀况。


（投資者教育中心為金融監管當局支持機構）

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