自駕遊保險 保障要全面 租車留意覆蓋第三者賠償

【明報專訊】近日港人自駕遊接連發生意外，旅遊保險究竟能否提供相關的保障需要呢？坊間一些列明提供「自駕遊保障」的保險計劃，可能只代表提供租車自負額。而自駕遊與乘坐交通工具，在某些保險當中，賠償金額會有所不同，消費者需要留意。


自駕遊可以按個人喜好自由自在遊覽景點，也沒有時間的束縛，因而愈來愈受歡迎。大部分國家的租車公司，包括港人比較熱門的旅遊地點日本，在租車的同時均會提供或建議購買基本的汽車保險，覆蓋車輛損毀，或發生車禍時租車人士需要作出的賠償。這些保險不少設有「自負額」（即「Non-Operation Charge」），發生意外時，租車公司會視乎汽車損毀程度收取自負額，即肇事者需要支付的一筆罰款。


當地保險或設「自負額」

購買旅遊保險時可以留意細則，現時市面上不少計劃均有提供這部分的賠償，金額由數千至萬元不等。以蘇黎世的「樂優遊+」旅遊保險金、銀計劃為例，分別提供1萬元及5000元的保障，三井住友的單次旅遊保險的自駕遊保障則為5000元。


有些旅客會選擇在出發前在櫃員機購買旅遊保險。根據網上資料，恒生提供的旅遊保險包含自駕遊的自負額保障，匯豐則並沒有提供，投保前可以留意。


除此以外，在機場櫃員機購買的旅遊保險，價格比在其他地方購買昂貴，在出發前往機場前先行購買比較划算。


宜往機場前購買 較廉宜

至於一旦發生意外的醫療保障，蘇黎世及恒生的回覆均指，在自駕遊時發生意外，保險提供醫療保障與發生其他意外相同，並沒有特別的條款限制。但如果旅遊保險的受保人為司機，在車禍中有傷害第三方的情况，旅遊保險一般並沒有額外的第三方保障。旅遊人士需要留意租車時購買的基本保險有沒有覆蓋第三者責任，以及賠償方面的情况。一些租車公司在租車費用中已包括基本車保的保費，如果希望更有保障，也可以選擇額外付費以升級為全保。


除了自負額和第三方責任的問題，萬一在交通工具上發生意外而永久傷殘或死亡，某些旅遊保險計劃會有較高的賠償金額，但乘坐自駕遊汽車與公共交通工具有一定分別。


租車賠償 有別於公共交通工具

蘇黎世的「樂優遊+」旅遊保險條款訂明，如果乘坐公共交通工具發生意外或遇劫身亡，18至85歲受保人的最高賠償為150萬元，但其他意外的賠償最高金額則僅為100萬元。在自駕遊的情况下，由於租用的車輛並不屬於公共交通工具，因此最高只能夠索償100萬元。


多了解保險公司條款及賠償額

匯豐的「旅遊萬全保」則將乘搭公共交通工具或私家車歸納為同一類情况，如果遇到意外而死亡、永久及完全殘廢，涵蓋全球的「2區」計劃最高賠償金額為200萬元。選擇自駕遊的旅客，不妨在購買保險前先上網了解保險的詳細條款及賠償金額，選擇適合自己的旅遊保障。


明報記者

[蘇樂恩 理財專題]