【明報專訊】自去年第四季，信託人展開減價戰，信安、匯豐、國衞先後大劈價，以低基金管理費吸客。業界相信手續費全免的轉戶潮隨之而來。轉戶過程費時繁瑣，雖然打工仔可請求理財顧問代勞，但也要主動填寫指定申請表完成程序，尤其當轉至新工時，打工仔隨即衍生2個戶口，便是供款帳戶及保留帳戶，處理保留帳戶的方法有三，分別是將資金轉去新供款帳戶、在舊僱主開立保留帳戶繼續投資，以及揀選自己心水的強積金計劃，不妨根據以下情况填表行事。
■個案一
申請方法︰
填妥「終止受僱聲明」、「成員參與計劃」及在「資金轉移申請表」內揀選「轉移至新僱主就本人開立的帳戶」。
當離職時，舊僱主有責任通知強積金受託人的員工離職一事及日期，僱員也須填寫一份「終止受僱聲明」，若舊僱主拒絕知會受託人，僱員可以書面形式自行通知有關受託人，作為終止受僱的證據，此或適合由自僱轉去受僱的人士。
到入職時，員工會收到由受託人發出的「成員參與計劃」、「計劃簡介」及「基金便覽」等，除了揀選心儀的基金、填妥參與表格外，也須填寫「資金轉移申請表」，處理原有帳戶的累算權益，即已累積的強積金供款和投資回報。若不想花時間檢視太多戶口的人士，可在表格上剔選「轉移至新僱主就本人開立的帳戶」，將保留帳戶轉至供款帳戶一併滾存，遞交申請後的30日內及60日內分別會收到「接納通知書」及「成員證明書」等資料，若持有多個保留帳戶的人士，便要逐一填寫多份表格。
■個案二
申請方法︰
在「資金轉移申請表」內揀選「保留在現有計劃」或置之不理。
打工仔在轉職時，以書面通知舊有公司所參與的信託人，並保留現有帳戶，或者可不須理會舊供款戶口，當帳戶在一定時間內未有供款紀錄，受託人便會將戶口自動凍結，納入為「保留帳戶」，保存以往工作所得的累算權益，而戶口是以個人而非公司的名義登記。
美國萬利理財總裁張佩儀認為，現時市場搶攻保留帳戶的生意，雖然大部分信託人在轉戶手續上不用額外收費，但過程相當費時，最快也要3星期，僱員需仔細比較強積金計劃的選擇或費用，才作出轉戶決定。另外，轉移累算權益時會涉及基金單位的買入或賣出，引致買賣差價影響投資盈虧，受託人或會收取費用。
■個案三
轉倉揀時機
申請方法︰
在「資金轉移申請表」內剔選「本人在集成信託計劃
