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【蘋果日報】《財務分析個案》
倪先生（26歲），倪媽媽（64歲）
《財務背景》
倪先生從事產品銷售月入2.2萬元，其64歲的媽媽任職文員，月入1.5萬元，而明年她將退休。二人同住在倪先生已過身的婆婆物業，市值800萬元，已供滿、毋須交租，但三年後家人有意賣樓，因此有需要遷出，而倪媽媽擁有這物業三分之一業權，即約267萬元。
由於倪先生畢業不久，目前儲蓄不多，手上現金約3萬元，每月支出分別有4,000元學費貸款（還款至2020年）、家用2,500元、1,000元進修學費、其他生活開支6,500元，每月儲蓄約8,000元；而倪媽媽擁有40萬元現金、強積金20萬元，以及一層已供滿的深圳放租物業，市值150萬元人民幣，每月收租3,800元人民幣，另外一個市值120萬元的已供滿車位，月收租3,000元。
《理財目標》
倪媽媽明年退休，三年後要尋覓自住居所，因此倪先生希望了解一下，他們是否有需要賣掉部份物業，再購一自住單位？如購買500萬至600萬元細單位，用部份媽媽賣物業資金作首期，再由他承造按揭，餘下資金作媽媽退休之用，計劃是否可行？另外，倪先生目前有一名居台灣的女朋友，打算30歲時結婚，目標儲50萬元。
倪先生和倪媽媽二人收入合共3.7萬元，月入略低於居住在私樓家庭的中位數。二人積極進取，倪媽媽工作至65歲才退休，每月賺取1.5萬元。兒子倪先生畢業不久，每月收入2.2萬元，可以儲蓄8,000元，接近收入的四成，實在難得，值得其他人學習。
按照倪先生現時的收支狀況，以及全家的資產狀況推算，假設每年收入、支出和資產值上升5%，要達到各項理財目標，完全沒有難度。首先，若三年後一家要搬離現居尋覓自住居所，可將婆婆物業出售後所得的三分一資金（約300餘萬）作為五成首期，購買500至600萬元細單位。向銀行申請300萬元按揭貸款，分25年至30年攤還，月供約1.2萬元至1.35萬元（以息率2.5%計算）。以倪先生的收支狀況推算，三年後每月有接近1.4萬元盈餘，實有足夠能力供款。
由於透過出售婆婆物業可以得到置業首期，故此倪媽媽可以保留深圳出租物業和車位，每月收取3,800元人民幣（約4,400港元）和3,000元租金作為生活費。倪媽媽退休前收入約1.5萬元，退休後每月有7,400元收入，加上40萬元現金及20萬元強積金的投資回報，每月約有千多元，還有兒子的家用，每月合共超過1.1萬元，應該足夠過一個不錯的退休生活。
4年儲50萬準備結婚
至於倪先生打算30歲時結婚（即2023年），預備用四年去儲蓄50萬元，肯定可以超額完成。現時倪先生每月要償還學費貸款4,000元，仍可以儲蓄8,000元，一年接近10萬元。明年還清貸款後，加上收入上升5%，每月更可儲蓄1.2萬多元，一年便有15萬元。再過多一年，更可以儲蓄18萬元，三年合共儲蓄43萬元，加上每年投資回報（建議定期購買盈富基金）約5%，保守估計已達47萬元。再加上現有儲蓄3萬元，三年後已可達到50萬元儲蓄目標。
若然倪先生結婚後，太太由台灣移居香港與媽媽同住，太太又打算繼續工作，每月賺取約2萬元，一家人其實可以考慮出售部份物業和動用積蓄，再加上銀行按揭貸款，收購婆婆餘下的三分二業權，每月供款2萬餘元，這就可以避免搬屋和買賣物業的額外費用。
林本利
經濟學家、活道教育中心創辦人
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倪先生（26歲），倪媽媽（64歲）
《財務背景》
倪先生從事產品銷售月入2.2萬元，其64歲的媽媽任職文員，月入1.5萬元，而明年她將退休。二人同住在倪先生已過身的婆婆物業，市值800萬元，已供滿、毋須交租，但三年後家人有意賣樓，因此有需要遷出，而倪媽媽擁有這物業三分之一業權，即約267萬元。
由於倪先生畢業不久，目前儲蓄不多，手上現金約3萬元，每月支出分別有4,000元學費貸款（還款至2020年）、家用2,500元、1,000元進修學費、其他生活開支6,500元，每月儲蓄約8,000元；而倪媽媽擁有40萬元現金、強積金20萬元，以及一層已供滿的深圳放租物業，市值150萬元人民幣，每月收租3,800元人民幣，另外一個市值120萬元的已供滿車位，月收租3,000元。
《理財目標》
倪媽媽明年退休，三年後要尋覓自住居所，因此倪先生希望了解一下，他們是否有需要賣掉部份物業，再購一自住單位？如購買500萬至600萬元細單位，用部份媽媽賣物業資金作首期，再由他承造按揭，餘下資金作媽媽退休之用，計劃是否可行？另外，倪先生目前有一名居台灣的女朋友，打算30歲時結婚，目標儲50萬元。
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由於透過出售婆婆物業可以得到置業首期，故此倪媽媽可以保留深圳出租物業和車位，每月收取3,800元人民幣（約4,400港元）和3,000元租金作為生活費。倪媽媽退休前收入約1.5萬元，退休後每月有7,400元收入，加上40萬元現金及20萬元強積金的投資回報，每月約有千多元，還有兒子的家用，每月合共超過1.1萬元，應該足夠過一個不錯的退休生活。
4年儲50萬準備結婚
至於倪先生打算30歲時結婚（即2023年），預備用四年去儲蓄50萬元，肯定可以超額完成。現時倪先生每月要償還學費貸款4,000元，仍可以儲蓄8,000元，一年接近10萬元。明年還清貸款後，加上收入上升5%，每月更可儲蓄1.2萬多元，一年便有15萬元。再過多一年，更可以儲蓄18萬元，三年合共儲蓄43萬元，加上每年投資回報（建議定期購買盈富基金）約5%，保守估計已達47萬元。再加上現有儲蓄3萬元，三年後已可達到50萬元儲蓄目標。
若然倪先生結婚後，太太由台灣移居香港與媽媽同住，太太又打算繼續工作，每月賺取約2萬元，一家人其實可以考慮出售部份物業和動用積蓄，再加上銀行按揭貸款，收購婆婆餘下的三分二業權，每月供款2萬餘元，這就可以避免搬屋和買賣物業的額外費用。
林本利
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