新聞類別
財經
詳情#
【蘋果日報】《財務分析個案》
田先生（40歲）、田太太（39歲）、兒子（4歲）
《財務背景》
田先生是一名項目工程師，月入3.5萬元，太太是家庭主婦，育有一名4歲兒子。二人居於天水圍一已供滿居屋三房單位，市值約700萬元（未補地價市值400萬元）。單位雖然是田先生名下，但包括首期及供款，過去都是跟姊姊共同承擔，只是田先生先結婚，才讓出單位予他們一家三口居住，姊姊則跟媽媽在市區同住。田先生平日生活慳儉，每月家庭生活開支約1.2萬元，連同家用6,000元，每月儲蓄約1.7萬元，現時手上除了一個居屋物業，還有約40萬元現金，沒有其他投資。
《理財目標》
由於田先生在港島區工作，加上兒子快入讀小學，一家打算搬出九龍，但如何處置跟姊姊共同擁有的居屋十分苦惱。假如不賣掉居屋，田先生沒能力到市區置業，但姊姊不願賣掉單位，因就算連同賣樓獲得的資金，暫時沒能力購買另一單位，她正在為一層內地樓供款，亦打算在一兩年內結婚，若賣居屋需考慮自置物業。田先生左右為難，想滿足家庭需要的同時，亦希望跟姊姊和氣地平分資產，因此他想請教理財專家，居屋單位在賣與不賣之間的取捨應如何計算，兩姊弟在賣樓後的住屋需要又應如何妥善安排呢？
兩姊弟居屋安排建議
方案一：二人出售居屋套現400萬元，可平分200萬元。田先生再購入九龍區500萬元住宅，付三成首期（150萬），其餘50萬元用作雜費，預計每月供款15,000元（分30年）或17,000元（分25年）
方案二：二人不出售居屋，由姊姊居住天水圍居屋。姊姊另外每月協助田先生在九龍區租樓5,000至6,000元
筆者很明白田先生現時的處境，為了解決自己和姊姊的住屋問題，到底應否出售兩姊弟共同承擔的居屋？由於天水圍的居屋未補地價，不能在市場上出租，而田先生的收入中等和穩定，但因太太並沒有外出工作，故此可選擇的方案不多。
首先，田先生手上只得40萬元現金，若要在九龍區置業，便必須出售名下居屋，套現約400萬元，所得款項與姊姊平分。田先生分得200萬元後，大約可在九龍區購入500萬元的住宅，付出三成首期即150萬元，餘下350萬元透過按揭證券公司申請七成按揭，每月供款約1.5萬元（分30年）至1.7萬元（分25年），應可符合銀行的壓力測試。
若然田先生的姊姊符合「白居二」申請資格，中籤後可以考慮購入這個未補地價的居屋作為結婚之用。若姊姊不購買，她分得200萬元後亦可像田先生一樣，將款項用作置業首期和雜費，在其他地方另覓居所。
倘若田先生和姊姊決定不將居屋單位出售，便不能套現，沒有足夠資金置業。這個未補地價的居屋，可以考慮給姊姊居住，而姊姊則協助田先生在九龍區租樓居住，每月大約資助田先生5,000元至6,000元。這個做法是否符合房委會條例，田先生和姊姊需要諮詢相關部門意見。
總括而言，田先生和姊姊手上始終擁有一層市值400萬元居屋資產，情況遠勝於沒有400萬元資產的家庭。姊弟二人只需要從長計議，必定能找到解決住屋問題的合理方案。
林本利
（經濟學家、活道教育中心創辦人）
想找救兵？立即inbox（ http://facebook.com/investMAN.hk ），講明想搵「理財救兵」幫手。申請人獲編輯選中，會有專人聯絡。所有資料絕對保密，不涉任何商業宣傳成份。
長青網 - 一站式長者及護老者生活資訊網站
田先生（40歲）、田太太（39歲）、兒子（4歲）
《財務背景》
田先生是一名項目工程師，月入3.5萬元，太太是家庭主婦，育有一名4歲兒子。二人居於天水圍一已供滿居屋三房單位，市值約700萬元（未補地價市值400萬元）。單位雖然是田先生名下，但包括首期及供款，過去都是跟姊姊共同承擔，只是田先生先結婚，才讓出單位予他們一家三口居住，姊姊則跟媽媽在市區同住。田先生平日生活慳儉，每月家庭生活開支約1.2萬元，連同家用6,000元，每月儲蓄約1.7萬元，現時手上除了一個居屋物業，還有約40萬元現金，沒有其他投資。
《理財目標》
由於田先生在港島區工作，加上兒子快入讀小學，一家打算搬出九龍，但如何處置跟姊姊共同擁有的居屋十分苦惱。假如不賣掉居屋，田先生沒能力到市區置業，但姊姊不願賣掉單位，因就算連同賣樓獲得的資金，暫時沒能力購買另一單位，她正在為一層內地樓供款，亦打算在一兩年內結婚，若賣居屋需考慮自置物業。田先生左右為難，想滿足家庭需要的同時，亦希望跟姊姊和氣地平分資產，因此他想請教理財專家，居屋單位在賣與不賣之間的取捨應如何計算，兩姊弟在賣樓後的住屋需要又應如何妥善安排呢？
兩姊弟居屋安排建議
方案一：二人出售居屋套現400萬元，可平分200萬元。田先生再購入九龍區500萬元住宅，付三成首期（150萬），其餘50萬元用作雜費，預計每月供款15,000元（分30年）或17,000元（分25年）
方案二：二人不出售居屋，由姊姊居住天水圍居屋。姊姊另外每月協助田先生在九龍區租樓5,000至6,000元
筆者很明白田先生現時的處境，為了解決自己和姊姊的住屋問題，到底應否出售兩姊弟共同承擔的居屋？由於天水圍的居屋未補地價，不能在市場上出租，而田先生的收入中等和穩定，但因太太並沒有外出工作，故此可選擇的方案不多。
首先，田先生手上只得40萬元現金，若要在九龍區置業，便必須出售名下居屋，套現約400萬元，所得款項與姊姊平分。田先生分得200萬元後，大約可在九龍區購入500萬元的住宅，付出三成首期即150萬元，餘下350萬元透過按揭證券公司申請七成按揭，每月供款約1.5萬元（分30年）至1.7萬元（分25年），應可符合銀行的壓力測試。
若然田先生的姊姊符合「白居二」申請資格，中籤後可以考慮購入這個未補地價的居屋作為結婚之用。若姊姊不購買，她分得200萬元後亦可像田先生一樣，將款項用作置業首期和雜費，在其他地方另覓居所。
倘若田先生和姊姊決定不將居屋單位出售，便不能套現，沒有足夠資金置業。這個未補地價的居屋，可以考慮給姊姊居住，而姊姊則協助田先生在九龍區租樓居住，每月大約資助田先生5,000元至6,000元。這個做法是否符合房委會條例，田先生和姊姊需要諮詢相關部門意見。
總括而言，田先生和姊姊手上始終擁有一層市值400萬元居屋資產，情況遠勝於沒有400萬元資產的家庭。姊弟二人只需要從長計議，必定能找到解決住屋問題的合理方案。
林本利
（經濟學家、活道教育中心創辦人）
想找救兵？立即inbox（ http://facebook.com/investMAN.hk ），講明想搵「理財救兵」幫手。申請人獲編輯選中，會有專人聯絡。所有資料絕對保密，不涉任何商業宣傳成份。
長青網 - 一站式長者及護老者生活資訊網站
回應 (0)
