【明報專訊】金管局昨日突然通知銀行，將今年1月開始實施的「前2後5」7日冷靜期，放寬部分銀行投資產品的銷售程序。銀行界對此普遍表示歡迎，認為簡化銷售程序與業界方向一致。
金管局放寬的，包括向弱勢社群客戶（包括65歲或以上長者、無接受教育、只具小學程度或較低學歷人士，以及財政能力較差人士）銷售產品的程序；以及銷售時的錄音要求。
自從雷曼迷債事件後，金管局收緊投資產品銷售指引，包括設立冷靜期及強制錄音等措施，以保障投資者利益，但不少業界聲音認為銷售程序過於冗長，或矯枉過正。
弱勢客戶 可不用他人陪同
由於金管局於今年1月新增「落單冷靜期」措施，銀行須給予弱勢社群客戶2天時間考慮有關投資決定。金管局在今次放寬產品銷售程序的通告中表示，由於弱勢社群客戶享有2天的「落單冷靜期」，他們可自行決定是否需要第3者陪同下，購買投資產品。在此之前，弱勢社群客戶須有一位人士或第2位前線人員陪同下作投資決定。
另外，銀行在評估客戶可承受風險後，若客戶選擇的投資產品符合其可承受之風險水平下，銀行在出售一般投資產品、國債及港債時，金管局容許銀行毋須錄音下銷售產品。一般投資產品指沒有與衍生工具掛鈎，以及不具槓桿效應的產品。今次是金管局第一次放寬一般投資產品的銷售程序，此前金管局已放寬屬最低級風險類別的國債，投資者購買國債時毋須錄音。
購衍生工具產品 仍需錄音
不過，在投資與衍生工具掛鈎或具槓桿效應的產品時，銀行方面仍須在銷售過程中錄音，而若客戶投資於風險錯配的產品時，銀行亦須進行錄音。
有大型銀行主管指出，業界與金管局一直就簡化銷售產品進行溝通，因為連同今年起實施的投資產品冷靜期保障，「銀行界感覺規管過咗籠」，故傾向在不犧牲審批的嚴謹度大前提下，銀行界冀簡化銷售措施，「但我們原先期望外幣掛鈎、股票掛鈎的存款產品，都可以放鬆一點。」他表示，今次金管局放寬部分銷售措施，與業界方向大致上是一致的。
銀行界普遍歡迎新措施
他續指出，不少客戶基於私隱問題，較為抗拒在接受介紹投資產品時，有第三者在場。
經歷雷曼迷你債券銷售教訓後，金管局及證監會均就保障投資者提出新監管要求，包括錄音監管等措施，而在今年1月起，銀行要為非上市投資產品引入冷靜期，其中金管局要求銀行向弱勢社群客戶提供最少2天「落單冷靜期」，銀行同時要根據證監指引，給予所有投資者5天售後冷靜期。
（明報記者羅湋楠、李家欣報道）
