投保年金 增值兼月月收錢

【明報專訊】市場對退休金的爭論眾說紛紜，退休時應一次過提款抑或逐月拿取穩定收入，才能為退休生活作最大的保障？匯豐近期調查發現，港人對退休後最大的不安之一是未有穩定收入，故近年愈來愈多接近退休的人士投保年金計劃；至於已退休人士，可考慮將退休金或強積金的累算權益投放於此，再為資產增值。

匯豐保險香港董事總經理梁偉邦稱，年金計劃及強積金在籌劃退休方面未有互相衝突，當然希望見到資金能由強積金市場流入，但最終須視乎退休人士的決定。事實上，大部分想退休時獲得固定生活費之餘，又不想錯過大市潛在的升幅，所以都會考慮每月收取保證紅利，或將保留的年金積存生息。

對於一般年金計劃，投保人一筆過投放10多萬元，每月可收取最低1000元至3000元不等的保證入息，以匯豐為例，假設55歲的投保人選取3年期儲蓄期，每年投放約20萬元，其後的20年每月可收取約3500元的「生活費」，此金額包括基本年金、額外的保證年金及非保證年金，每年總回報為3.48%。另外，保單持有人可選擇另一「至99歲」的年金期，共收取為期41年的年金，得到的年利率較多，為3.79%。以上兩者回報未計及本港通脹率。

最快1個月即可收取年金

港人向來投資短視，不習慣儲錢後待很長時間才取得定額收入，所以近年銀行或保險公司推出的年金計劃大多屬於短年期，匯豐的年金計劃讓客戶最快在保單生效後1年，便能收取每月年金金額，富邦的更短，當冷靜期約1個月過後，投保人可即時領取年金，中銀豐裕人生入息保險計劃（15年）須待第11個保單年度後才能拿錢。

撰文：劉佩珊