投資相連保險 也要管理

【明報專訊】美聯金融的陳偉明表示，雖然投保投資相連保險的目的是作中長線投資，如建立子女的教育基金，或準備退休後的生活開支，因此毋須因大市一時的波動而更改投資組合，不過這卻不代表投保人可以將計劃束之高閣。事實上，投保人對其投資組合的參與度，對最終回報的影響可大可小。


最低限度也應每季一檢

一般人都以為，投保投資相連保險後，有基金經理及其投資團隊代勞，自己可以不用管理投資組合，其實不然。事實上，每一個投資周期均有不同的市場及行業跑出，搭對順風車，投資回報可望更豐厚。


因此，陳偉明表示，投保人最低限度也應該每季一次的檢討審視其投資組合的表現，並且與其理財顧問商討未來一季的投資方針。冼健岷則提醒，投保人除了監察大市走勢外，亦應該留意所投資的基金，背後的投資團隊有沒有出現變動，事實上某些基金於更換投資團隊成員後，表現即時失色不少，因此投保人不應一味依賴基金的往績作出選擇。


投資團隊可變動 往績不能盡信

冼健岷又指出，如果進取一點，亦可以選擇一些有提供投資組合管理服務（DPMS，Discretionary Portfolio Management Services）的理財顧問公司。選取投資組合管理服務後，理財顧問公司旗下的投資團隊會全權代投保人操盤，根據每日大市走勢、各個市場基本因素的變化更改投資組合。