金管局出指引 改善銀行銷售產品

【明報專訊】自雷曼迷債事件後，銀行銷售理財產品的手法備受關注，更損害本港作為國際金融中心的地位。金管局總裁陳德霖昨日於財資巿場高峰會上指出，銀行應從「3C」出發，提升軟實力。第一個C為管控（Control），他指監管當局的角色作用有限，銀行職員的道德操守是受到上級的影響。他舉例指若銀行職員的底薪過低，而銷售理財產品的佣金可觀，有關激勵制度會誘使職員銷售產品時誤導客戶。


籲遵從「3C」 管控為先

為進一步防範由不良企業風氣而引起的誤導銷售，金管局於8月14日起向銀行發出指引，除了如常提醒銀行遵從行業操守準則外，亦開始會見候任銀行董事及高級管理層。星展香港零售銀行零售投資及保險產品高級副總裁莊希表示，銀行一向依照有關指引營運，亦有留意薪酬制度會否造成誤導銷售的問題。


陳德霖說的另一個C為專業技能（Competence），金管局將連同證監會、財資巿場公會、香港銀行學會及香港證券學會等專業機構，研究修改私人銀行及財富管理從業員的專業資格及培訓制度，或會制訂具體的規範。陳德霖指有關措施不會縮窄行業的准入門檻，不會有發牌制度，有關人士仍可先入行再進行培訓。未來數月將研究相關框架及專業資格具體內容，希望明年首季出台。


最後一個C為行業文化（Culture），他以電影《華爾街》主角名句「Greed is good（貪婪是美德）」為例，指若銀行將公司利益凌駕客戶利益的風氣盛行，對客戶、銀行本身及整個金融體系將有災難性影響。