新聞類別
財經
詳情#
【明報專訊】上回說到，私人銀行家的職責，是透過了解客戶對自身及家人的承擔，設計出配合他們人生藍圖的長遠財富規劃方案。
而家庭及家人的不同狀况，亦會對實際財富規劃帶來不同層面的考量。
筆者有一位私交甚篤的老客戶Sunny（化名），多年來一直經營連鎖飲食集團。有一回他邀請我到旗下酒樓試菜，席間暢談甚歡。最後一道菜上畢，正待大廚出來道謝之際，卻發現Sunny才20多歲的小兒子Albert戴着廚師帽靦腆地走出來。
「Albert你不是還在法國念書的嗎？怎麼會是你？」一想，難怪剛才的新菜式，清新得來帶點fusion的味道。
只見Albert熱情地介紹每道菜式靈感由來，未幾又興奮地衝回廚房，說要炮製甜品給我們。
要保障沒參與管理的後人利益
Sunny笑道：「這正是我這回宴客的原因。我這小兒法國學廚歸來，一心到集團大展拳腳。如果成功的話，我想把這飲食事業往後都交給他打理，橫豎大兒子對接手這生意興趣不大。只是這陣子一直在煩惱，該怎樣處理才恰當，才不讓大兒子覺得我偏心。」
看見Sunny的飲食王國後繼有人，固然替他高興。然而，若大兒子擔心對集團資產失去主導權，亦可以理解。
Sunny的個人資產主要就是這門生意。要確保資產日後在各家庭成員中獲得公平分配，以保障沒有直接參與業務管理的後人的利益，的確是一門學問。
飲食集團並非上市公司，其他家庭成員不能透過買賣股權套現。刻意將集團業權分割，對集團營運亦非最為有利。
在不影響目前資產狀况及業務營運的大前提下，筆者建議Sunny可透過大額保險，為其他沒參與集團營運的家庭成員作保障安排。
簡單來說，如Sunny的飲食集團估值若達2,000萬美元，他可選擇透過「家族信託」購買並持有1,000萬美元保額的人壽保險，以大兒子為受益人。
助保持家族和諧
當Sunny往生後，飲食集團業務繼續留給小兒子營運，而大兒子亦毋須經過任何複雜法律流程即可擁有若集團市值一半的理賠保障。
如此一來，家族生意便不需因為個別成員不同的利益或發展意願而受到影響，長遠而言，亦可避免成員間不必要的爭拗，對保持家族「和諧」及「產業順利傳承」絕對有利。
關國然
新加坡銀行大中華區環球總監兼香港分行 行政總裁
而家庭及家人的不同狀况，亦會對實際財富規劃帶來不同層面的考量。
筆者有一位私交甚篤的老客戶Sunny（化名），多年來一直經營連鎖飲食集團。有一回他邀請我到旗下酒樓試菜，席間暢談甚歡。最後一道菜上畢，正待大廚出來道謝之際，卻發現Sunny才20多歲的小兒子Albert戴着廚師帽靦腆地走出來。
「Albert你不是還在法國念書的嗎？怎麼會是你？」一想，難怪剛才的新菜式，清新得來帶點fusion的味道。
只見Albert熱情地介紹每道菜式靈感由來，未幾又興奮地衝回廚房，說要炮製甜品給我們。
要保障沒參與管理的後人利益
Sunny笑道：「這正是我這回宴客的原因。我這小兒法國學廚歸來，一心到集團大展拳腳。如果成功的話，我想把這飲食事業往後都交給他打理，橫豎大兒子對接手這生意興趣不大。只是這陣子一直在煩惱，該怎樣處理才恰當，才不讓大兒子覺得我偏心。」
看見Sunny的飲食王國後繼有人，固然替他高興。然而，若大兒子擔心對集團資產失去主導權，亦可以理解。
Sunny的個人資產主要就是這門生意。要確保資產日後在各家庭成員中獲得公平分配，以保障沒有直接參與業務管理的後人的利益，的確是一門學問。
飲食集團並非上市公司，其他家庭成員不能透過買賣股權套現。刻意將集團業權分割，對集團營運亦非最為有利。
在不影響目前資產狀况及業務營運的大前提下，筆者建議Sunny可透過大額保險，為其他沒參與集團營運的家庭成員作保障安排。
簡單來說，如Sunny的飲食集團估值若達2,000萬美元，他可選擇透過「家族信託」購買並持有1,000萬美元保額的人壽保險，以大兒子為受益人。
助保持家族和諧
當Sunny往生後，飲食集團業務繼續留給小兒子營運，而大兒子亦毋須經過任何複雜法律流程即可擁有若集團市值一半的理賠保障。
如此一來，家族生意便不需因為個別成員不同的利益或發展意願而受到影響，長遠而言，亦可避免成員間不必要的爭拗，對保持家族「和諧」及「產業順利傳承」絕對有利。
關國然
新加坡銀行大中華區環球總監兼香港分行 行政總裁
回應 (0)
