信用卡餘額貸款 較低息

【明報專訊】受樓市影響，按揭業務減少，銀行近期積極推廣信用卡餘額貸款業務。信用卡貸款，即是將信用卡餘下信用額用作現金周轉。這樣不用遞交任何申請文件，也不會對個人在信貸資料庫造成負面影響。但用信用卡周轉要注意，在貸款時銀行會批出低息，但萬一逾期還款，便需要跟隨信用卡逾期還款利息，年利率可以高達40厘。


中國建設銀行（亞洲）剛推出「日日自由息」信用卡套現計劃，計劃特點為套現與簽帳分隔，客戶償還卡數，會先償還簽帳，以免客戶承受貴息。償還款若有餘額，會當作簽帳還款。「日日自由息」還款期最長只有8個月，只適合短期周轉之申請人。


最低息8厘 14日內還款收行政費

建行亞洲高級副總裁兼消費信貸業務部主管陳詩藹表示，該計劃針對有短期現金需要的客戶。計劃適合擁多張信用卡仍有欠款，或有短期現金周轉需要的客戶。持卡人可以透過該計劃，清還其他卡數，成功申請人士可以一筆過提取現金，或由經建行亞洲代還卡數。現時該計劃年息最低為8厘。


該計劃日日計息，最長還款期為8個月，最短為14日。若在貸款批出後14日內歸還，會收取1％行政費。如果超過8個月則回升至信用卡逾期還款年息率。與其他信用卡透支現金計劃不同，新簽帳仍享有55日免息期，不用即時起息。


找數最低申1000元 現金至少申1萬

陳詩藹表示，該貸款計劃息率低於一般信用卡套現30厘至40厘的息口。今次該行邀請了十多萬特選客戶參與該計劃，現時該行卡戶人數達70萬。客戶透過建銀亞洲清還找卡數，最低申請額為1000元；申請現金，最低申請額則為1萬元。貸款利息最低為年息8厘，最高為10多厘，視乎客戶信貸狀况，同時沒有任何手續費。


陳詩藹表示，若與用信用卡透支相比，相信今個計劃具吸引力。該個計劃賣點是，客戶即使拖欠卡數，8個月內計劃息率也不會改變。市場上大部分計劃，若拖欠卡數，信用卡結餘現金透支的利息也會受到影響，息率當拖欠卡數計算，年息有機會達40厘。


卡數人士可揀選低息私人貸款或結餘轉戶，後者可免除處理太多現金交易的手續，所提供的貸息仍比一般信用卡公司吸引。若每月只還款最高結欠的5%，信用卡公司會收取2.5厘月息，實際年利率高達35厘左右。故卡主若不想長期拖欠卡數，可以利用該類計劃。


定時定額還款 借貸期較長

現時，市場有不同貸款計劃，若是可以短期內清還結欠，可以考慮用循環貸款，如中銀香港循環貸款首3個月年利率為0厘，現第4個月起年利率為5.5厘至12.5厘，貸款額愈高利息相對較低。而渣打則有年費，為貸款額之1％，首3個月年利率為0厘，而其後年利率為6.8厘至15.8厘。若借貸期較長，可以考慮定時定額還款。現時銀行多有循環貸款及定額私貸選擇，而一般循環貸款息率較高並且有手續費，但可以靈活隨時還清欠款，而定時定額則每月定額還款，若提早還款會有行政費。


龍彩霞 明報記者