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【明報專訊】近期幼稚園學位問題成為城中熱烈討論的話題。身邊不少朋友也為如何給予子女最好的「教育」而惆悵，一些私立小學在入學時除了要交學費外，還要繳建校費及本金券，所謂建校費約為20萬元，其中10萬元屬不可退還，本金券今年度要600萬元，可以在二手轉售，但相關利潤與學校平分。所以早年某家銀行便打出廣告：養一名小朋友要400萬元，相信是十分基本的開支，現時動輒千萬元也不為過。父母盡早預備一筆教育基金，才可以無憂地培養子女成才。今次我們透過分析一名《明報》讀者的個案，了解家長籌備子女海外升學須注意的事項。
馮生和馮太現年分別為45歲和44歲，馮生任職銷售部經理，馮太任職老師，家庭每月收入共8萬元，屬中產家庭，育有兩個兒子，大兒子14歲，在直資學校讀中三；小兒子8歲，在國際學校讀小三。
馮生和馮太支出主要用於供樓、供車、供養父母、日用的費用，每月約3萬元。加上兩名兒子求學時所需要的學費、書簿雜費、補習費，每月約1.3萬元。近年學校舉辦不少的交流團。為了讓學生擴闊眼界，認識各地不同的文化，所以馮生鼓勵兒子出國交流考察，大兒子將會到新加坡進行考察；小兒子亦會參加中國交流團，故他要額外預留一筆1.5萬元的特殊開支。
一年留學費用大約40萬
馮生已計劃安排他們到加拿大升讀大學，故有意為兩人成立教育基金。子女海外升學的開支將是一筆龐大的開支，因為除了每人每年約20萬港元的學費外，還有子女在外地的生活費，如住宿、交通費用，包括購買私家車的開支；在加拿大非公民若要看醫生也需要額外支出，購買醫療保險也有需要。同時，也要準備子女每年回港一至兩次的機票費用，以及一筆緊急應變現金。 所以平均一年留學費用要40萬元，4年學制總支出為160萬元。生活費和學費都受通脹影響（假設每年5%），4年後，大兒子需要約195萬元。10年後的小兒子，便需要約260萬元，合共約455萬元。
買優質藍籌 賺價賺息
美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示，現時不少家長也希望子女可以負笈海外，海外衣食住行使費也較香港為高，父母必須盡早計劃。她對馮生馮太有以下投資建議，首先要將每月預計剩餘的3.2萬元分為兩部分，其中2000元儲蓄作為應急儲備金。
由於大兒子在4年後才需要195萬元資金，因為年期較短，故採取進取性投資，建議動用儲蓄80萬元，以及用每月家庭收入中2萬元，分別投資股票和債券。一半用於投資大型藍籌股票，好像一些優質藍籌股票，除賺價外也可以收息，如匯控（0005）、恒生（0011）、港鐵（0066）及中國移動（0941）等。或者選擇環球股票基金，部分回報高於10%。4年可獲得103萬元。
另一半用於投資債券，以分散風險。由於一些公司債券的入場費可以高達100萬元以上，馮生可以考慮債券組合基金，該類組別在過去三年平均報酬率為8.4%，表現最佳是德盛安聯四季回報債券組合基金的15.38%，其次依序為聯邦優勢策略全債組合11.15%、瀚亞精選傘型基金之債券精選組合基金11.1%。如果保持8.4%報酬率，4年後可獲得114萬元。根據上述投資計劃，4年可獲回報一共217萬，可以滿足大兒子在海外留學4年的支出。
低風險投資 可選人幣定存
至於小兒子，在10年後才需要一筆260萬元的款項，投資策略可比較穩健，建議動用儲蓄110萬元，另每月為他供款1萬元，作人幣定存，回報率可有2.8%至3%，加上人民幣持續升值，令港人享有兌換貨幣的好處。10年之後可以拿289萬元的資金現值（以年回報率3%計算）。這樣風險比較低，不會受外圍因素影響。
龍彩霞 明報記者
馮生和馮太現年分別為45歲和44歲，馮生任職銷售部經理，馮太任職老師，家庭每月收入共8萬元，屬中產家庭，育有兩個兒子，大兒子14歲，在直資學校讀中三；小兒子8歲，在國際學校讀小三。
馮生和馮太支出主要用於供樓、供車、供養父母、日用的費用，每月約3萬元。加上兩名兒子求學時所需要的學費、書簿雜費、補習費，每月約1.3萬元。近年學校舉辦不少的交流團。為了讓學生擴闊眼界，認識各地不同的文化，所以馮生鼓勵兒子出國交流考察，大兒子將會到新加坡進行考察；小兒子亦會參加中國交流團，故他要額外預留一筆1.5萬元的特殊開支。
一年留學費用大約40萬
馮生已計劃安排他們到加拿大升讀大學，故有意為兩人成立教育基金。子女海外升學的開支將是一筆龐大的開支，因為除了每人每年約20萬港元的學費外，還有子女在外地的生活費，如住宿、交通費用，包括購買私家車的開支；在加拿大非公民若要看醫生也需要額外支出，購買醫療保險也有需要。同時，也要準備子女每年回港一至兩次的機票費用，以及一筆緊急應變現金。 所以平均一年留學費用要40萬元，4年學制總支出為160萬元。生活費和學費都受通脹影響（假設每年5%），4年後，大兒子需要約195萬元。10年後的小兒子，便需要約260萬元，合共約455萬元。
買優質藍籌 賺價賺息
美國萬利理財亞太區總裁張佩儀表示，現時不少家長也希望子女可以負笈海外，海外衣食住行使費也較香港為高，父母必須盡早計劃。她對馮生馮太有以下投資建議，首先要將每月預計剩餘的3.2萬元分為兩部分，其中2000元儲蓄作為應急儲備金。
由於大兒子在4年後才需要195萬元資金，因為年期較短，故採取進取性投資，建議動用儲蓄80萬元，以及用每月家庭收入中2萬元，分別投資股票和債券。一半用於投資大型藍籌股票，好像一些優質藍籌股票，除賺價外也可以收息，如匯控（0005）、恒生（0011）、港鐵（0066）及中國移動（0941）等。或者選擇環球股票基金，部分回報高於10%。4年可獲得103萬元。
另一半用於投資債券，以分散風險。由於一些公司債券的入場費可以高達100萬元以上，馮生可以考慮債券組合基金，該類組別在過去三年平均報酬率為8.4%，表現最佳是德盛安聯四季回報債券組合基金的15.38%，其次依序為聯邦優勢策略全債組合11.15%、瀚亞精選傘型基金之債券精選組合基金11.1%。如果保持8.4%報酬率，4年後可獲得114萬元。根據上述投資計劃，4年可獲回報一共217萬，可以滿足大兒子在海外留學4年的支出。
低風險投資 可選人幣定存
至於小兒子，在10年後才需要一筆260萬元的款項，投資策略可比較穩健，建議動用儲蓄110萬元，另每月為他供款1萬元，作人幣定存，回報率可有2.8%至3%，加上人民幣持續升值，令港人享有兌換貨幣的好處。10年之後可以拿289萬元的資金現值（以年回報率3%計算）。這樣風險比較低，不會受外圍因素影響。
龍彩霞 明報記者
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